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Rock The Bank

21.02.2020 9:19:41

CALCULADORA : CDB (Certificado de Depósito Bancário)

  • A rentabilidade do CDB-DI é baseada na variação do CDI, cuja taxa é expressa ao ano e por dias úteis [252]. O modelo utiliza como padrão 21 dias úteis por mês.

  • As instituições financeiras pagam um percentual da variação do CDI, que pode variar bastante entre as instituições financeiras. 

  • Na contratação do produto, você é informado se o CDB irá render 80% , 90%, 95% do CDI.

  • A taxa selecionada, seja de curto ou longo prazos, é adotada para todo o período da simulação.

  • Apesar do modelo permitir simulação para até 540 meses, o mercado não oferta este produto para prazos muito elevados.

  • Atenção que esta será a rentabilidade bruta, sobre a qual irá incidir o imposto de renda (conforme tabela abaixo):

TRIBUTAÇÃO
Prazo do Investimento Alíquota %
Até 180 dias 22,5
De 181 a 360 dias 20,0
De 361 a 720 dias 17,5
Acima de 720 dias 15,0
  • Há incidência de IOF sobre os rendimentos nos resgates em prazo inferior a 30 dias.


CALCULADORA: TESOURO SELIC

  • Rentabilidade é apurada com base em dias úteis [252]. As taxas são divulgadas ao ano.

  • Para apurar a rentabilidade entre a aquisição e o resgate deve-se calcular os dias úteis compreendidos no período. O modelo utiliza como padrão 21 dias úteis por mês.

  • A taxa selecionada, seja de curto ou longo prazos, é adotada para todo o período da simulação.

  • Apesar do modelo permitir simulação para até 540 meses, não há oferta deste produto para todos os prazos. Consulte o Tesouro Direto e conheça os papéis disponíveis para negociação.

  • Atenção aos custos de corretagem [que variam entre os diversos agentes financeiros] e o de custódia [taxa fixada definida pela BM&F], que são cobrados semestralmente.

  • O IR na fonte sobre os rendimentos segue a tabela regressiva, conforme abaixo:

TRIBUTAÇÃO
Prazo do Investimento Alíquota %
Até 180 dias 22,5
De 181 a 360 dias 20,0
De 361 a 720 dias 17,5
Acima de 720 dias 15,0
  • Há incidência de IOF sobre os rendimentos nos resgates ocorridos em prazo inferior a 30 dias 

  • Premissas de cálculo: foi estimada rentabilidade do Tesouro SELIC em  100% da variação da SELIC.