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Um Espaço que mostra o que afeta sua Vida Financeira:

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    BDR no Varejo: Investimento no Exterior

    O BDR é a abreviatura de Brazilian Depositary Receipt. 

    Com o BDR, os investidores brasileiros podem comprar ações e títulos de fora do Brasil. 

    A Comissão de Valores Mobiliários alterou as regras do BDR, o que permitirá os investidores do varejo comprar títulos de dívida, ações e fundos de índice (EFT) no exterior. A nova regra valerá a partir de 01 de setembro de 2020.

    Antes da mudança, era permitido somente para investidores qualificados, ou seja, com patrimônio acima de R$ 1 milhão.

    Além disso, será permitido que as empresas brasileiras listadas no exterior emitam BDRs no mercado local.

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    Novas opções no Exterior

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    Taxa Selic em 2,00% ao ano: a menor taxa de juros da história do Brasil.

    Tem muita gente que está com saudades da Selic em patamares de 12% a 14% ao ano. Por muitos anos, o Brasil foi o paraíso para os investidores de renda fixa e percentual de CDI. Seja nos CDBs, seja no Tesouro Direto, seja nas LCIs, seja nos fundos Di, seja nos PGBLs.

    Quem investia R$ 100 mil com taxa de juros de 14%, ganhava R$ 11.900 de juros por ano, já descontados o imposto de renda.

    Quem tinha R$ 1 milhão, ganhava R$ 119 mil por ano de juros, o que representava um ganho mensal líquido do imposto de renda de quase R$ 10 mil.

    Hoje com Selic a 2,00%, esses mesmos R$ 1 milhão, rendem R$ 17 mil por ano, ou R$ 1.416 por mês.

    Para quem é bom juros menores:

    -Bom para pessoas e empresas que precisam tomar um crédito.

    -Bom para o empreendedorismo no Brasil. Seja para startups, seja para pequenas empresas. Porque teremos mais investidores dispostos a assumir riscos.

    -Bom para o desenvolvimento econômico do Brasil. Mais investimentos no setor real da economia.

    -Bom para diminuir a desigualdade social.

    -Bom para o mercado de ações e setor imobiliário (aqui sempre com muita cautela e análise).

    -Bom para reduzir os juros dos créditos com a portabilidade de crédito.

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    Novos tempos com a Selic a 2%

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    Estudo aponta que 97% das pessoas perdem dinheiro com Day Trade

    Um tradução bem simples de Day Trade significa “negócios do dia”. Então, Day Trade significa ganhar dinheiro com as oscilações de preço ao longo do dia, que pode ser através da compra e venda de ações e derivativos.

    Um estudo pedido pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), realizado pelos economistas Bruno Giovannetti e Fernando Chague, apontou que 97% dos investidores que praticam o Day Trade perderam dinheiro.

    O estudo foi feito com dados entre os anos de 2012 e 2017.

    Além dos impactos quantitativos, importante também mencionar os impactos emocionais. Ou seja, quem opera Day Trade sofre muito de estresse, insônia, nervosismo e sentimentos de perda. 

    Finalmente, outro ponto negativo é a perda de tempo em operar day trade. Tempo que poderia ser dedicado para a família, para melhorar no trabalho ou para fazer um curso novo.

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    Day Trade vale a pena?

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    Taxa de custódia zero para Tesouro Selic até R$ 10 mil.

    A B3 e o Tesouro Nacional anunciaram a redução de 0,25% para zero da taxa de custódia para investimento em Tesouro Selic até o estoque de R$ 10 mil.

    A mudança começará valer a partir de 01 de agosto de 2020.

    Segundo o Tesouro Direto, essa medida beneficiará 53% de todos os investidores ativos do programa.

    A conclusão é que com a taxa Selic a 2,25% ao ano, não fazia sentido a cobrança de 0,25% de custódia.

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    Comemore a redução da taxa para zero

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    Proposta de Empréstimo Compulsório é como um Confisco?

    Existem alguns projetos no Congresso de Empréstimo Compulsório como:

    -Tributar em 3% bens e direitos de contribuintes que tenham mais de R$ 1 bilhão. O valor seria restituído em 20 anos.

    -Tributar em 10% o lucro líquido das empresas com patrimônio acima de R$ 1 bilhão. O valor seria restituído em 4 anos corrigido pela Selic.

    Lembrando que tais medidas valeriam somente no estado de calamidade pública.

    No Plano Collor, a poupança foi confiscada por 18 meses por uma medida provisória. Isso valia para valores acima de 50 mil cruzados, ou seja, algo próximo de R$ 10 mil nos valores de hoje.

    Atualmente, a diferença das medidas propostas refere-se aos valores acima de R$ 1 bilhão de patrimônio e apenas uma parte pequena do valor.

    Além disso, o artigo 62, parágrafo 1º, inciso II, da Emenda Constitucional 32/2001, diz: é vedada a edição de medidas provisórias sobre a matéria que vise detenção ou sequestro de bens, de poupança popular ou qualquer outro ativo financeiro.

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    O que é isso?

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    Como ganhar dinheiro em CDI ou renda fixa com a Taxa Selic baixa?

    O Banco Central reduziu a taxa Selic para a mínima histórica de 2,25% ao ano. Muitas pessoas migraram ou começaram a migrar os investimentos para ativos com maior risco como a renda variável. 

    Outros dizem que acabou os ganhos com CDI ou renda fixa nestes patamares de juros.

    Mas como os países mais desenvolvidos da Europa ou os Estados Unidos conseguem ganhar dinheiro com a renda fixa?

    Então, vamos mostrar algumas estratégias neste momento de juros baixos:

    1) Operar "duration" ou operar prazo. O mercado apresenta uma expectativa futura de juros baseado na expectativa de inflação futura e na evolução da dívida pública. Pode-se operar os juros mais longos como os vencimentos em 2026 ou 2031. A taxa do Tesouro Prefixado 2026 estava em 6,46% ao ano, enquanto a taxa de 2031 em 7,18% na data de 23/06/2020.

    2) Operar Taxa de Juros Real. Pode-se comprar Tesouro IPCA com juros semestrais com vencimento em 2055 com juros de IPCA + 4,26% ou vencimento em 2040 com IPCA + 4,08%.

    3) Comprar CDB de prazo longo. Tem CDBs de pequenos bancos que pagam entre 120% a 140% do CDI. Importante lembrar que a garantia é de R$ 250 mil por CPF e banco, limitado ao montante total de R$ 1 milhão.

    4) Comprar CDB longo com taxa pré-fixada. Pode-se também aproveitar a inclinação da curva de juros e comprar com taxas prefixadas. Exemplo: Com taxa DI de janeiro de 2031 em 7,65% e um percentual de 130% do CDI. A taxa pré-fixada seria de 9,945% ao ano.

    5) Operar com risco de crédito com compra de debêntures de empresas. Neste mercado é necessária avaliação de um especialista. Porque envolve risco da empresa não pagar. Portanto, é essencial analisar a situação financeira da empresa. Lembrando, que não existe garantia do FGC para debêntures de empresas.

    6) Existem estruturas mais complexas com derivativos. Geralmente, vendido para clientes com maior renda e conhecimento em investimentos.

    Portanto, o CDI ou renda fixa ainda não morreu. 

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    Muitas opções em volta

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      zillner

      Essa de 2055 de IPCA + 4,26% eu cogitei. Por hora, pode não ser grande coisa, mas se a inflação vier a subir, o que é bem provavel até 2055, ter um contrato desses, poder ser uma boa.

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    Poupança: Captação recorde.

    No mês de maio de 2020, o produto Poupança apresentou captação de R$ 37,2 bilhões. Em abril de 2020, o volume captado foi de R$ 30,5 bilhões. No acumulado do ano de 2020, a poupança soma R$ 63,9 bilhões. Em 2019, o volume captado foi de apenas R$ 718 milhões.

    Esse parece ser um movimento por busca de segurança e liquidez, devido às oscilações e perdas na Bolsa de Valores, Fundos Multimercados, Fundos de Ações, Tesouro Direto IPCA e Pré-fixado.

    No entanto, existem produtos melhores como:

    -CDB com liquidez com taxas acima de 100% do CDI;

    -LCI com taxas acima de 80% do CDI com carência de 3 meses.


    Simule e compare os produtos de investimentos em:

    https://rock.com.br/simuladores/investimentos/


    O CDB e LCI tem a mesma garantia do FGC de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, limitado à R$ 1 milhão no total.

    Além disso, temos Tesouro Direto Selic e fundos tesouro Selic com taxa de administração zero.

    O Tesouro Selic tem liquidez diária e sem risco de mudanças na Selic.

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    Outros Investimentos

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    Gênesis 41: 7 vacas gordas e 7 vacas magras

    José interpretou o sonho do faraó:

    “Os dois sonhos de Vossa Majestade significam a mesma coisa. A sete vacas magras e as sete espigas áridas que devoram as vacas bem nutridas e as espigas gordas representam a esterilidade e a carestia que assolarão o Egito durante sete anos e que consumirão toda a fertilidade e a abundância dos sete anos precedentes” (História dos Hebreus de Flávio Josefo).

    José preparou-se nos 7 anos de abundância. Recolheu todo o trigo aos celeiros e deixou para o povo somente o necessário para semear e viver.

    Nos 7 anos de carestia, José vendeu trigo para várias regiões e comprou muitas terras neste período.

    A história de José nos ensina sobre a necessidade de termos uma reserva financeira e reserva de patrimônio. Porque nos momentos de crise, a reserva serve para:

    -Sobreviver e viver bem;

    -Aproveitar oportunidades. Comprar barganhas.

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    7 vacas gordas e 7 vacas magras

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    Reserva Financeira: Quem possui está tranquilo na crise.

    Somente nos momentos de crise, notamos que é importante ter uma reserva financeira.

    A reserva financeira tem que ser em ativos líquidos, ou seja, em ativos que podem ser utilizados a qualquer momento. Temos como exemplo: o Tesouro Direto Selic, CDB com liquidez diária, Fundos de Investimentos com liquidez diária e Poupança.

    Não se recomenda deixar um imóvel como reserva financeira, porque em momentos de crise, o imóvel perde valor e também é extremamente difícil vendê-lo.

    Outro ponto importante é deixar aplicado o dinheiro em ativos seguros. Portanto, não espere retornos altos.

    Em um processo de construção de patrimônio, o ideal é começar com a reserva financeira.

    Pode-se destinar de 5% a 30% da sua renda mensal para construção da reserva financeira de emergência.

    Dependendo o contexto familiar, deve-se ter o equivalente de 6 meses a 18 meses do salário guardado como reserva financeira de emergência.

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    Reserva Financeira

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      GIA

      O problema é essa crise do Covid-19, ninguém sabe até quando isso... a reserva vai acabando pra qualquer um...

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    Investidor estrangeiro deixa a bolsa brasileira.

    Os investidores estrangeiros investiram R$ 76,2 bilhões na bolsa brasileira dos anos de 2013 a 2017. Porém, nos últimos anos, os estrangeiros retiraram:

    -2018: R$ 11,5 bilhões

    -2019: R$ 44,5 bilhões

    -2020 (até dia 11 de abril): R$ 52,6 bilhões

    Portanto, as saídas de investimento da bolsa somam R$ 108,6 bilhões desde 2018.

    Mas por que eles tiraram todo esse dinheiro? 

    Primeiro: aproveitaram os lucros recentes da bolsa para realizar o ganho.

    Segundo: venderam para cobrir perdas em outros países. Os grandes investidores têm portfólios em diversos países e ativos.

    Terceiro: Migração ativos e países seguros.

    A pergunta que fica: Quando os investidores estrangeiros irão voltar para a bolsa brasileira?

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