Espaço Rock

Um Espaço que mostra o que afeta sua Vida Financeira:

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    Proposta de Empréstimo Compulsório é como um Confisco?

    Existem alguns projetos no Congresso de Empréstimo Compulsório como:

    -Tributar em 3% bens e direitos de contribuintes que tenham mais de R$ 1 bilhão. O valor seria restituído em 20 anos.

    -Tributar em 10% o lucro líquido das empresas com patrimônio acima de R$ 1 bilhão. O valor seria restituído em 4 anos corrigido pela Selic.

    Lembrando que tais medidas valeriam somente no estado de calamidade pública.

    No Plano Collor, a poupança foi confiscada por 18 meses por uma medida provisória. Isso valia para valores acima de 50 mil cruzados, ou seja, algo próximo de R$ 10 mil nos valores de hoje.

    Atualmente, a diferença das medidas propostas refere-se aos valores acima de R$ 1 bilhão de patrimônio e apenas uma parte pequena do valor.

    Além disso, a Emenda Constitucional 32/2001, no artigo 62, parágrafo 1, inciso II diz: é vedada a edição de medidas provisórias sobre a matéria que vise detenção ou sequestro de bens, de poupança popular ou qualquer outro ativo financeiro.

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    O que é isso?

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    Como ganhar dinheiro em CDI ou renda fixa com a Taxa Selic baixa?

    O Banco Central reduziu a taxa Selic para a mínima histórica de 2,25% ao ano. Muitas pessoas migraram ou começaram a migrar os investimentos para ativos com maior risco como a renda variável. 

    Outros dizem que acabou os ganhos com CDI ou renda fixa nestes patamares de juros.

    Mas como os países mais desenvolvidos da Europa ou os Estados Unidos conseguem ganhar dinheiro com a renda fixa?

    Então, vamos mostrar algumas estratégias neste momento de juros baixos:

    1) Operar "duration" ou operar prazo. O mercado apresenta uma expectativa futura de juros baseado na expectativa de inflação futura e na evolução da dívida pública. Pode-se operar os juros mais longos como os vencimentos em 2026 ou 2031. A taxa do Tesouro Prefixado 2026 estava em 6,46% ao ano, enquanto a taxa de 2031 em 7,18% na data de 23/06/2020.

    2) Operar Taxa de Juros Real. Pode-se comprar Tesouro IPCA com juros semestrais com vencimento em 2055 com juros de IPCA + 4,26% ou vencimento em 2040 com IPCA + 4,08%.

    3) Comprar CDB de prazo longo. Tem CDBs de pequenos bancos que pagam entre 120% a 140% do CDI. Importante lembrar que a garantia é de R$ 250 mil por CPF e banco, limitado ao montante total de R$ 1 milhão.

    4) Comprar CDB longo com taxa pré-fixada. Pode-se também aproveitar a inclinação da curva de juros e comprar com taxas prefixadas. Exemplo: Com taxa DI de janeiro de 2031 em 7,65% e um percentual de 130% do CDI. A taxa pré-fixada seria de 9,945% ao ano.

    5) Operar com risco de crédito com compra de debêntures de empresas. Neste mercado é necessária avaliação de um especialista. Porque envolve risco da empresa não pagar. Portanto, é essencial analisar a situação financeira da empresa. Lembrando, que não existe garantia do FGC para debêntures de empresas.

    6) Existem estruturas mais complexas com derivativos. Geralmente, vendido para clientes com maior renda e conhecimento em investimentos.

    Portanto, o CDI ou renda fixa ainda não morreu. 

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    Muitas opções em volta

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      carloszillner

      Essa de 2055 de IPCA + 4,26% eu cogitei. Por hora, pode não ser grande coisa, mas se a inflação vier a subir, o que é bem provavel até 2055, ter um contrato desses, poder ser uma boa.

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    Poupança: Captação recorde.

    No mês de maio de 2020, o produto Poupança apresentou captação de R$ 37,2 bilhões. Em abril de 2020, o volume captado foi de R$ 30,5 bilhões. No acumulado do ano de 2020, a poupança soma R$ 63,9 bilhões. Em 2019, o volume captado foi de apenas R$ 718 milhões.

    Esse parece ser um movimento por busca de segurança e liquidez, devido às oscilações e perdas na Bolsa de Valores, Fundos Multimercados, Fundos de Ações, Tesouro Direto IPCA e Pré-fixado.

    No entanto, existem produtos melhores como:

    -CDB com liquidez com taxas acima de 100% do CDI;

    -LCI com taxas acima de 80% do CDI com carência de 3 meses.


    Simule e compare os produtos de investimentos em:

    https://rock.com.br/simuladores/investimentos/


    O CDB e LCI tem a mesma garantia do FGC de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, limitado à R$ 1 milhão no total.

    Além disso, temos Tesouro Direto Selic e fundos tesouro Selic com taxa de administração zero.

    O Tesouro Selic tem liquidez diária e sem risco de mudanças na Selic.

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    Outros Investimentos

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    Gênesis 41: 7 vacas gordas e 7 vacas magras

    José interpretou o sonho do faraó:

    “Os dois sonhos de Vossa Majestade significam a mesma coisa. A sete vacas magras e as sete espigas áridas que devoram as vacas bem nutridas e as espigas gordas representam a esterilidade e a carestia que assolarão o Egito durante sete anos e que consumirão toda a fertilidade e a abundância dos sete anos precedentes” (História dos Hebreus de Flávio Josefo).

    José preparou-se nos 7 anos de abundância. Recolheu todo o trigo aos celeiros e deixou para o povo somente o necessário para semear e viver.

    Nos 7 anos de carestia, José vendeu trigo para várias regiões e comprou muitas terras neste período.

    A história de José nos ensina sobre a necessidade de termos uma reserva financeira e reserva de patrimônio. Porque nos momentos de crise, a reserva serve para:

    -Sobreviver e viver bem;

    -Aproveitar oportunidades. Comprar barganhas.

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    7 vacas gordas e 7 vacas magras

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    Reserva Financeira: Quem possui está tranquilo na crise.

    Somente nos momentos de crise, notamos que é importante ter uma reserva financeira.

    A reserva financeira tem que ser em ativos líquidos, ou seja, em ativos que podem ser utilizados a qualquer momento. Temos como exemplo: o Tesouro Direto Selic, CDB com liquidez diária, Fundos de Investimentos com liquidez diária e Poupança.

    Não se recomenda deixar um imóvel como reserva financeira, porque em momentos de crise, o imóvel perde valor e também é extremamente difícil vendê-lo.

    Outro ponto importante é deixar aplicado o dinheiro em ativos seguros. Portanto, não espere retornos altos.

    Em um processo de construção de patrimônio, o ideal é começar com a reserva financeira.

    Pode-se destinar de 5% a 30% da sua renda mensal para construção da reserva financeira de emergência.

    Dependendo o contexto familiar, deve-se ter o equivalente de 6 meses a 18 meses do salário guardado como reserva financeira de emergência.

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    Reserva Financeira

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      GIA

      O problema é essa crise do Covid-19, ninguém sabe até quando isso... a reserva vai acabando pra qualquer um...

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    Investidor estrangeiro deixa a bolsa brasileira.

    Os investidores estrangeiros investiram R$ 76,2 bilhões na bolsa brasileira dos anos de 2013 a 2017. Porém, nos últimos anos, os estrangeiros retiraram:

    -2018: R$ 11,5 bilhões

    -2019: R$ 44,5 bilhões

    -2020 (até dia 11 de abril): R$ 52,6 bilhões

    Portanto, as saídas de investimento da bolsa somam R$ 108,6 bilhões desde 2018.

    Mas por que eles tiraram todo esse dinheiro? 

    Primeiro: aproveitaram os lucros recentes da bolsa para realizar o ganho.

    Segundo: venderam para cobrir perdas em outros países. Os grandes investidores têm portfólios em diversos países e ativos.

    Terceiro: Migração ativos e países seguros.

    A pergunta que fica: Quando os investidores estrangeiros irão voltar para a bolsa brasileira?

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    Saída

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    Por que é importante saber o que é valores mobiliários nos investimentos?

    Porque, as atividades de consultoria financeira de ativos e valores mobiliários são regulamentados pela CVM, sendo necessário que o consultor ou consultoria de investimentos de valores mobiliários atendam vários requisitos para exercer a atividade.

    A instrução número 592, determina a regulamentação de consultoria de valores mobiliários a prestação dos serviços de orientação, recomendação e aconselhamento.

    Mas o que são valores mobiliários?

    São valores mobiliários: (conforme estabelecido na Lei nº 6.385, de 7 de dezembro de 1976, com redação dada pela Lei nº 10.303, de 31 de outubro de 2001)

    - as ações, debêntures e bônus de subscrição;

    - os cupons, direitos, recibos de subscrição e certificados de desdobramento relativos aos valores mobiliários referidos no inciso II;

    - os certificados de depósito de valores mobiliários;

    - as cédulas de debêntures;

    - as cotas de fundos de investimento em valores mobiliários ou de clubes de

    investimento em quaisquer ativos;

    - as notas comerciais;

    - os contratos futuros, de opções e outros derivativos, cujos ativos subjacentes sejam valores mobiliários;

    - outros contratos derivativos, independentemente dos ativos subjacentes;

    - quando ofertados publicamente, quaisquer outros títulos ou contratos de investimento coletivo, que gerem direito de participação, de parceria ou de remuneração, inclusive resultante de prestação de serviços, cujos rendimentos advêm do esforço do empreendedor ou de terceiros.

    § 1o Excluem-se do regime desta Lei:

    I - os títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal;

    II - os títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira, exceto as debêntures.

    Portanto, o Tesouro Direto, a poupança, o CDB, LCI, LCA de bancos não são considerados como valores mobiliários.

    No entanto, os fundos imobiliários, CRIs, debêntures são considerados valores mobiliários.

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    Regulação

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    Qual o impacto no Coronavírus para suas finanças?

    Em 2002, tivemos o surto da SARS, o que significa síndrome respiratória aguda grave. O surto começou na China e apresentou aproximadamente 8.000 casos no mundo com cerca de 800 mortes.

    De maneira bem geral, os mercados acionários caíram entre 10% a 15% durante 3 meses. Mas depois, recuperaram-se, porque a SARS foi erradicada em 2004. 

    Ninguém sabe ainda a resposta do impacto do coronavírus, seja nas finanças pessoais, seja na economia brasileira, seja na economia mundial, seja nas viagens internacionais.

    Portanto, o recomendável é ter uma carteira de investimentos diversificada . Em momentos de alta incerteza, pode-se ter uma carteira mais conversadora.

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    Coronavírus

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    Invista com segurança. Cuidado com ações e títulos privados de alto risco.

    Temos muitos casos de recuperação judicial de grandes empresas no Brasil, cuja as dívidas ultrapassam bilhões. Portanto, tomem muito cuidado em comprar títulos privados como as debêntures e ações de empresas.

    As ações da Oi chegaram a valer R$ 114,7 em 2012 e no começo de janeiro de 2020, as ações estavam ao redor de R$ 1,3. Ou seja, uma queda de 98,9%.

    As ações da OSX valeram R$ 2.860 em 2010 e no começo de janeiro de 2020, estavam sendo negociadas em aproximadamente R$ 3,4. Portanto, uma queda de quase 99,9%.

    Veja algumas empresas que estão em recuperação judicial e o valor das dívidas:

    -Oi: R$ 64 bilhões

    -Odebrecht: R$ 80 bilhões

    -OAS: R$ 11 bilhões

    -Sete Brasil: R$ 19,3 bilhões

    -Atvos: R$ 12 bilhões

    -Ecovix: R$ 8 bilhões

    -Viracopos: R$ 7,5 bilhões

    -PDG: R$ 6,3 bilhões

    -OSX: R$ 4,6 bilhões

    -UTC: R$ 3,4 bilhões

    -Renova Energia: R$ 3,1 bilhões

    -Wind Power Energia: R$ 3 bilhões

    -Heringer: R$ 2,9 bilhões

    -Avianca: R$ 2,7 bilhões

    -Tonon Bioenergia: R$ 2,6 bilhões

    -Abengoa: R$ 2,6 bilhões

    -Grupo Bom Jesus: R$ 2,6 bilhões

    -Renuka do Brasil: R$ 2,3 bilhões

    -Enseada Naval: R$ 2,3 bilhões

    -Sera Agroindustrial: R$ 2,1 bilhões

    Fonte: Alvarez & Marsal

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    Cuidado: Recuperação Judicial

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    Reduza a taxa de administração de fundos e previdência.

    O ano de 2020 é o melhor ano para reduzir as taxas de administração dos fundos de investimento e fundos de previdência como o PGBL e VGBL, porque a taxa Selic está no patamar mais baixo da história.

    A taxa Selic caiu de 14,25% para 4,25%. Muitos administradores de fundos tiveram que reduzir sua taxa de administração. Fundos DI e de Renda Fixa com taxas de 5%, 4%, 3%, 2%, 1% não fazem mais sentido. 

    No caso dos PGBLs e VGBLs, precisa fazer a portabilidade para não perder os benefícios do imposto regressivo.

    Você pode consultar as taxas dos fundos em:

    https://rock.com.br/seu-banco/taxas/fundos/

    As taxas dos PGBLs e VGBLs podem ser consultados em:

    https://rock.com.br/seu-banco/taxas/previdencia/

    Depois de consultar seu fundo e pesquisar novos fundos, você poderá simular os ganhos em:

    Para previdência:

    https://rock.com.br/simuladores/previdencia/

    Para Investimentos:

    https://rock.com.br/simuladores/investimentos/

    Taxa de administração menor: maiores ganhos Foto: 500px

    Taxa de administração menor: maiores ganhos