Espaço Rock

Um Espaço que mostra o que afeta sua Vida Financeira:

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    Financiamento de Casa fora do SFH

    O título deste post parece estranho, porque quase ninguém sabe o que é SFH.

    O SFH é denominado Sistema Financeiro da Habitação, cujo o financiamento para compra de uma casa tem benefícios, que são:

    -Taxa de juros menores e com limite de 12% ao ano, porque utiliza recursos da poupança.

    -Possibilidade de utilizar o FGTS para abater o saldo devedor do financiamento da casa.

    A partir de abril de 2020, a pessoa que possui um financiamento fora do SFH, poderá realizar a portabilidade de crédito para o SFH, desde que atenda os parâmetros do SFH.

    A economia no valor de juros poderá ser muito grande. Utilize os simuladores da Rock The Bank e veja quanto você pode ganhar.

    Para um financiamento de casa com prazo de 35 anos e valor financiado de R$ 300 mil. A redução de juros de 1%, poderá gerar uma economia de R$ 89 mil de juros (Rock The Bank não garante os resultados das simulações).

    Outra vantagem é a possibilidade de realizar a Portabilidade, o que permite não pagamento de certas tarifas e impostos.

    Financiamento Casa fora do SFH Foto: 500px

    Financiamento Casa fora do SFH

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    Perda da casa por não pagamento do condomínio

    Com o novo Código de Processo Civil, lei 13.105/2015, a cobrança do condomínio atrasado é imediata, a partir de 30 dias de inadimplência. 

    A dívida é considerada um título executivo extrajudicial.

    O imóvel pode ser penhorado.

    O nome pode ser incluído na lista de devedores.

    O proprietário pode perder o imóvel, que é colocado em leilão judicialmente. 

    Então, cuidado para não atrasar os pagamentos do condomínio.

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    • Foto de GIA
      GIA

      É muito ruim uma casa cair em leilão?

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    O banco pode retomar meu imóvel ou casa com alienação fiduciária?

    Conforme a lei 9.514/97, no contrato de alienação fiduciária, o banco pode retomar a casa no caso de inadimplência do devedor.

    Sendo que a dívida corresponde ao  saldo devedor da operação, juros convencionais, as penalidades e os demais encargos contratuais;

    O banco retoma o imóvel e depois é colocado para leilão extrajudicial.

    Depois que o imóvel é apreendido, somente pode-se conseguir de volta com o pagamento total da dívida antes do primeiro leilão.

    No leilão, o devedor não pode participar do processo de arremate.

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    Quando posso utilizar o dinheiro do FGTS para comprar uma casa?

    Utilizar o dinheiro do FGTS para comprar uma casa é uma boa alternativa, porque esse dinheiro rende entre 3% a 5% ao ano. Para isso, é preciso ter contribuído no mínimo 3 anos para o FGTS, não ter outro financiamento e não ter uma casa.

    Outra dica muito importante é a possibilidade de abater anualmente o financiamento da casa. Isso vale muito a pena, porque a taxa de juros do financiamento é bem maior que a remuneração do seu saldo no FGTS.

    Finalmente, o saque do FGTS para compra da casa não afeta no cálculo da multa de 40% no momento em que uma pessoa é demitida sem justa causa.

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    Como comprar uma casa com valor baixo?

    A arte de comprar uma casa no valor baixo é difícil. A melhor maneira é através de leilões de imóveis judiciais ou extrajudiciais.

    Os preços dos imóveis podem ter desconto de 30% a 60% do valor de mercado.

    Os leilões judiciais são aqueles oriundos de dívidas de condomínio, iptu, trabalhistas e inventário.

    Os leilões extrajudiciais são de financiamento de casa relacionado com a alienação fiduciária. 

    Os principais custos são: custo do leiloeiro de 5% a 10%, custo de registro do imóvel no cartório, custo do ITBI, custo de manutenção (se necessário).

    Um risco a ser avaliado é a ocupação do imóvel. Mas existem meios para requerer a posse do imóvel.

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    Isenção Imposto de renda: Imóvel até R$ 440 mil

    Conforme a lei 9.250, no seu artigo 23:" Fica isento do imposto de renda o ganho de capital auferido na alienação do único imóvel que o titular possua, cujo valor de alienação seja de até R$ 440.000,00 (quatrocentos e quarenta mil reais), desde que não tenha sido realizada qualquer outra alienação nos últimos cinco anos.".

    Os critérios são:
    - Ser um único imóvel da pessoa
    -Pode ser qualquer imóvel: terreno, casa, apartamento, comercial, rural
    -que não tenha sido realizada, nos últimos 5 anos, outra venda de imóvel
    -ser inferior ou igual a R$ 440 mil, sendo que vale a venda cumulativa de imóveis



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    Isenção Imposto: Venda e Compra de Imóvel em 180 dias

    Segundo a Lei, fica isento do imposto de renda os ganhos da venda de imóveis residenciais de pessoa física, desde que no prazo de 180 dias do contrato de venda, realize a compra de imóveis residenciais.

    Se a compra por realizado por um valor parcial, haverá tributação proporcional da parte do ganho não aplicado na compra.

    A pessoa pode aproveitar essa isenção uma vez a cada 5 anos. Ou no caso de venda de mais de um imóvel residencial, a primeira operação de venda. 

    O benefício não se aplica a compra de terreno ou no caso da venda do imóvel como o objetivo de quitar uma dívida.

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    3 razões para alugar uma casa mesmo tendo dinheiro para comprar

    Uma das grandes perguntas do mundo é: compro ou alugo uma casa? Em cerca de 82% dos casos, a melhor solução é alugar uma casa. Porque?

    Primeiro, porque o dinheiro pode ficar investido em um Tesouro Direto Selic e com os ganhos pagar o aluguel. Nestes últimos anos, os investimentos em renda fixa renderam mais que o aluguel.

    Segundo, sempre é bom manter uma reserva financeira.

    Terceiro, o aluguel permite uma grande flexibilidade de mudança, de reduzir padrão de vida e procurar algo melhor.

    Sem dúvida, existem situações em que é bom comprar a casa. Simplesmente são situações em que o preço da casa esta uma barganha. De 50% a 60% de desconto em relação ao preço de mercado. Se tem um enorme potencial de real valorização e se consigo utilizar o FGTS para pagar tudo ou quase tudo.

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