Espaço Rock

Um Espaço que mostra o que afeta sua Vida Financeira:

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    PGBL e VGBL como garantia de empréstimo?

    O Banco Central estuda a possibilidade de liberar o PGBL e VGBL como garantia de empréstimo. Sem dúvida, é uma boa iniciativa, porque as vezes não convém o saque dos recursos do PGBL e VGBL e pode-se pagar mais impostos sobre a previdência privada.

    Mas antes de tudo, o importante é avaliar seu PGBL e VGBL:

    -Reduzir taxa de administração: taxas de 3%, 2% e 1% ainda são muito altos. Principalmente, em um cenário de Selic a 4,25% ao ano.

    -Avalie o imposto regressivo e progressivo. 

    -Faça a Portabilidade de PGBL e VGBL para outros bancos e fundos, que possuam taxas de administração menores. Não saque e aplique, a melhor opção é fazer a portabilidade, porque os prazos de investimento são preservados e os benefícios do imposto.

    -Estude a modalidade de renda. Tem modalidade de renda que fica para o banco em caso de morte do titular.

    Utilize nossos simuladores de PGBL e VGBL, compare os impostos regressivos e progressivos, compare com o Tesouro Direto Selic, compare as taxas de administração.

    https://rock.com.br/simuladores/previdencia/

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    Oportunidades

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    Economia de juros de R$ 2,5 bilhões com a Portabilidade de Crédito

    O Banco Central fez uma estimativa de economia de R$ 2,5 bilhões de juros com a Portabilidade de Crédito, em prazo de 10 anos, para quem tem dívidas.

    Os brasileiros pagam taxas de juros altíssima para os bancos. 

    O novo presidente do Banco Central está realizando um bom trabalho com várias frentes com o objetivo de reduzir os juros bancários, redução da burocracia, novo sistema de pagamento instantâneo, LIFT (Laboratório de Inovações Financeiras Tecnológicas) e incentivos a educação financeira.

    Se você tem alguma dívida, avalie a possibilidade de realizar a portabilidade de crédito.

    Pesquise as taxas dos créditos em:

    https://rock.com.br/seu-banco/taxas/credito/todos/aquisicao-outros-bens/taxas-de-juros-de-operacoes-de-credito/taxas-pre-fixadas/pessoa-fisica/

    Simule o valor dos juros em:

    https://rock.com.br/simuladores/

    Procure os bancos e solicite a Portabilidade de Crédito e reduza os juros do seu empréstimo.

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    Pescar economia de juros

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    Bancos precisam informar no extrato os detalhes do cheque especial

    O Banco Central publicou a Circular número 3.981 que trata da prestação de informações para os clientes referente ao cheque especial.

    Os bancos terão que detalhar os extratos das pessoas físicas e MEIs (micro-empreendedor individual) as seguintes informações:

    -Limite de crédito contratado;

    -Saldo devedor (na data);

    -Valores utilizados diariamente;

    -Valor e forma de apuração da tarifa cobrada

    -Taxa de juros efetiva do mês

    -Valor dos juros acumulado no período

    Essas informações deverão ser informadas aos clientes a partir de 1 de junho de 2020.

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    Detalhes no Extrato

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    Taxa Selic em 4,25% ao ano. A menor taxa de juros da história do Brasil

    Tem muita gente que está com saudades da Selic em patamares de 12% a 14% ao ano. Por muitos anos, o Brasil foi o paraíso para os investidores de renda fixa e percentual de CDI. Seja nos CDBs, seja no Tesouro Direto, seja nas LCIs, seja nos fundos Di, seja nos PGBLs.

    Quem investia R$ 100 mil com taxa de juros de 14%, ganhava R$ 11.900 de juros por ano, já descontados o imposto de renda. Quem tinha R$ 1 milhão, ganhava R$ 119 mil por ano de juros, o que representava um ganho mensal líquido do imposto de renda de quase R$ 10 mil.

    Hoje com selic a 4,25%, esses mesmos R$ 1 milhão, rendem R$ 36,125 mil por ano, ou R$ 3,0 mil por mês.

    Para quem é bom juros menores:

    -Bom para pessoas e empresas que precisam tomar um crédito.

    -Bom para o empreendedorismo no Brasil. Seja para startups, seja para pequenas empresas. Porque, teremos mais investidores dispostos a assumir riscos.

    -Bom para o desenvolvimento econômico do Brasil. Mais investimentos no setor real da economia.

    -Bom para diminuir a desigualdade social.

    -Bom para o mercado de ações e setor imobiliário (aqui sempre com muita cautela e análise).

    -Bom para reduzir os juros dos créditos com a portabilidade de crédito.

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    Taxa de Juros de 4,25%

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    RockTheBank Safira

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    Financiamento de Casa: Melhor momento da história para reduzir juros e prestações

    Quem fez crédito imobiliário a 4, 5, 6, 7, 10 anos atrás, fez com taxas de aproximadamente 11% a 14% ao ano, o que são taxas elevadíssimas.

    Em 2020, os bancos oferecem taxas de 7,1% a 8,5% ao ano. Uma queda bastante expressiva. 

    Ademais, pode-se também procurar reduzir os prazos dos créditos imobiliários. Reduzir prazos de 30 a 35 anos para 10 a 15 anos.

    Você poderá conseguir uma economia de até 76% nos juros, o que dependerá da taxa que contratou e o prazo.

    Recomenda-se nesse processo realizar a Portabilidade de Crédito Imobiliário.

    Como sugestão segue um passo a passo:

    1) Avalie seu crédito imobiliário. A taxa de juros contratada. O valor do principal, o valor das prestações, o valor total da dívida e os juros.

    2) Pesquise as taxas atuais de crédito imobiliário em:

    https://rock.com.br/seu-banco/taxas/credito/todos/financiamento-casa-taxa-mercado/taxas-de-juros-de-operacoes-de-credito/taxas-pos-fixadas-referenciada-em-tr/pessoa-fisica/

    3) Faça uma simulação com o valor do principal e a taxa que você pesquisou e veja quanto pode reduzir na sua dívida.

    https://rock.com.br/simuladores/financiamento-casa/

    4) Agora tem que ir em um novo banco para solicitar a portabilidade de crédito imobiliário. Procure reduzir taxa e prazos.

    5) Uma vez aprovado o crédito, o banco fará todo o processo de portabilidade. No entanto, seu banco atual poderá realizar uma contra-proposta para manter o financiamento com juros menores.

    6) Caso ocorra algum problema pode-se abrir uma reclamação contra o banco. Coloque como assunto a Portabilidade de Crédito e descreva o problema.

    https://rock.com.br/seu-banco/reclamacoes/

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    Reduza juros do financiamento da Casa

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    Reduza os juros da dívida em até 72%.

    Sem dúvida, o ano de 2020, será o melhor ano para você reduzir sua dívida. Porque, a taxa de juros no Brasil está no patamar mais baixo de todos os tempos. A taxa Selic caiu de 14,25% para 4,25%, ou seja, uma queda de 70%. 

    As taxas das operações de crédito também caíram, mas não na mesma proporção.

    Você pode começar o ano com prestações mais baixas e prazos mais curtos.

    O que você pode fazer?

    1) Primeira Estratégia: Portabilidade de Crédito

    a) Veja a taxa das sua dívida atual, o valor da prestação mensal e o valor total da dívida.

    b) Pesquise em Seu banco / taxas: 

    https://rock.com.br/seu-banco/taxas/

    Aqui, você vai encontrar as verdadeiras taxas praticadas pelos bancos para cada produto.

    c) Faça a sua simulação para avaliar o valor de redução dos juros, das prestações e da dívida.

    https://rock.com.br/simuladores/credito-pessoal-consignado/

    d) Procure os bancos para fazer a Portabilidade de Crédito. Pesquise as taxas e faça prazos menores.

    e) Se tiver algum problema na Portabilidade de Crédito. Faça a sua Reclamação aqui na Rock.

    https://rock.com.br/seu-banco/reclamacoes/

    Você poderá reduzir seus juros em até 72%. Depende de cada caso, do produto, das taxas contratadas e do prazo.


    2) Segunda estratégia: Produtos com taxas mais baixas

    Pode-se também procurar diferentes tipos de produtos e reduzir os juros.

    Conseguir empréstimo consignado com taxas de 15% a 20% ao ano e pagar o cartão de crédito parcelado que tem juros de 300% ao ano, pagar o crédito pessoal que tem juros ao redor de 150% ao ano.

    Obter um financiamento com garantia de um carro ou uma casa, que tem juros bem mais baixos.


    3) Terceira estratégia: Pessoas com nome sujo.

    Se seu nome já está no SPC e Serasa e sua dívida não tem garantia de alienação fiduciária (carro ou casa), a melhor estratégia é esperar e negociar.

    Os bancos podem dar descontos de até 90% nos juros e multas, porque:

    - Depois de 5 anos, ocorre a prescrição da cobrança da dívida. 

    - Depois de 5 anos, automaticamente seu nome sai do SPC e Serasa.

    Quando o banco conceder um bom desconto, você poderá quitar sua dívida e será um valor justo. Não fique sem pagar sua dívida. 

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    Menos dívidas

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    Possibilidade de reduzir os juros dos créditos para pequenas e micro empresas para 2020

    O Banco Central estuda a possibilidade de liberar a Portabilidade de Crédito para micros e pequenas empresas para o ano de 2020.

    Essa é uma boa medida para reduzir os juros das operações de crédito para pequenas empresas.

    Segundo o Banco Central: "O objetivo da medida é permitir a transferência de dívidas de uma linha de crédito cara para outras modalidades mais baratas.

    No entanto, resta saber se haverá algum tipo de custo de pré-pagamento das operações de crédito para pequenas empresas.

    Para grandes empresas é permitido cobrar um custo de pré-pagamento de crédito, cuja clausula está nos contratos entre o banco e a empresa.

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    Vamos reduzir juros dos créditos para pequenas empresas?

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    Reduza dos juros com Cheque Especial com a Portabilidade de Crédito

    A partir de abril 2020, você poderá realizar a Portabilidade de Crédito para o produto cheque especial.

    Você pode escolher um banco com juros menores no cheque especial e fazer a portabilidade.

    A melhor forma de fazer isso é:

    -Pesquisar as taxas de juros do cheque especial

    -Simular o ganho da redução dos juros

    -Solicitar para o novo banco a portabilidade do cheque especial.

    Estamos em um dos melhores momentos da história do Brasil porque a taxa selic está no patamar mínimo e o Banco Central limitou os juros do cheque especial em 8% ao ano a partir de 06 de janeiro de 2020.

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    Portabilidade de Cheque Especial

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    Aumento ou redução do limite do Cheque Especial. O que os bancos podem fazer?

    A partir de 06 de janeiro de 2020, teremos:

    1) Redução do Limite do Cheque Especial: Precisará comunicar o cliente, com no mínimo trinta dias de antecedência;

    Os limites podem ser reduzidos desde que verificada deterioração do perfil de risco de crédito do cliente, conforme critérios definidos na política de gerenciamento do risco de crédito.

    2) Aumento do Limite do Cheque Especial: Ser condicionada à prévia autorização do cliente, obtida a cada oferta de aumento de limite. O cliente precisa aprovar, porque haverá a cobrança de tarifa de até 0,25% sobre o valor do limite disponibilizado do cheque especial para limites acima de R$ 500.

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    Aumento ou Redução do Limite do Cheque Especial

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    Financiamento de Casa fora do SFH

    O título deste post parece estranho, porque quase ninguém sabe o que é SFH.

    O SFH é denominado Sistema Financeiro da Habitação, cujo o financiamento para compra de uma casa tem benefícios, que são:

    -Taxa de juros menores e com limite de 12% ao ano, porque utiliza recursos da poupança.

    -Possibilidade de utilizar o FGTS para abater o saldo devedor do financiamento da casa.

    A partir de abril de 2020, a pessoa que possui um financiamento fora do SFH, poderá realizar a portabilidade de crédito para o SFH, desde que atenda os parâmetros do SFH.

    A economia no valor de juros poderá ser muito grande. Utilize os simuladores da Rock The Bank e veja quanto você pode ganhar.

    Para um financiamento de casa com prazo de 35 anos e valor financiado de R$ 300 mil. A redução de juros de 1%, poderá gerar uma economia de R$ 89 mil de juros (Rock The Bank não garante os resultados das simulações).

    Outra vantagem é a possibilidade de realizar a Portabilidade, o que permite não pagamento de certas tarifas e impostos.

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    Financiamento Casa fora do SFH