Espaço Rock

Um Espaço que mostra o que afeta sua Vida Financeira:

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    Taxa Selic em 4,25% ao ano. A menor taxa de juros da história do Brasil

    Tem muita gente que está com saudades da Selic em patamares de 12% a 14% ao ano. Por muitos anos, o Brasil foi o paraíso para os investidores de renda fixa e percentual de CDI. Seja nos CDBs, seja no Tesouro Direto, seja nas LCIs, seja nos fundos Di, seja nos PGBLs.

    Quem investia R$ 100 mil com taxa de juros de 14%, ganhava R$ 11.900 de juros por ano, já descontados o imposto de renda. Quem tinha R$ 1 milhão, ganhava R$ 119 mil por ano de juros, o que representava um ganho mensal líquido do imposto de renda de quase R$ 10 mil.

    Hoje com selic a 4,25%, esses mesmos R$ 1 milhão, rendem R$ 36,125 mil por ano, ou R$ 3,0 mil por mês.

    Para quem é bom juros menores:

    -Bom para pessoas e empresas que precisam tomar um crédito.

    -Bom para o empreendedorismo no Brasil. Seja para startups, seja para pequenas empresas. Porque, teremos mais investidores dispostos a assumir riscos.

    -Bom para o desenvolvimento econômico do Brasil. Mais investimentos no setor real da economia.

    -Bom para diminuir a desigualdade social.

    -Bom para o mercado de ações e setor imobiliário (aqui sempre com muita cautela e análise).

    -Bom para reduzir os juros dos créditos com a portabilidade de crédito.

    Taxa de Juros de 4,25% Foto: 500px

    Taxa de Juros de 4,25%

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    John Templenton: A maioria dos investidores compra na alta e vende na baixa. Quase todo mundo faz isso, mas ninguém admite

    John disse: "Claro, você pode dizer, compre quando estiver barato, isso é óbvio. Pode ser, mas não é assim que o mercado funciona. Quando os preços estão altos, um monte de investidores está comprando. 


    Os preços estão baixos quando a demanda está baixa, os investidores saíram, as pessoas estão desencorajadas e pessimistas. 

    Quando quase todo mundo está pessimista ao mesmo tempo, todo o mercado colapsa e investidores ficam de lado, sentados sobre suas carteiras. 

    Sim, eles dizem "Compre na baixa, venda na alta"", mas muitos deles compram na alta e vendem na baixa.  E quando eles compram? A resposta normal: "Oras, depois que os analistas concordam que a previsão está mais favorável.""

    Isso é tolice, mas é a natureza humana.

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    Pensando em comprar na alta?

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    Peter Lynch: MBA não vale nada para fazer investimentos bem-sucedidos?

    Peter Lynch cursou um dos melhores MBAs do mundo: Wharton nos EUA.


    E ainda, muitos dizem que é o melhor MBA de Finanças do Mundo. Mas Peter, questionou muito o valor do MBA versus a experiência no mundo real.

    "Parecia que a maioria das coisas que aprendi em Wharton, que deveria ajudá-lo a ser bem-sucedido nos investimentos, só conseguia ajudá-lo a fracassar. 

    Minha desconfiança dos teóricos e pessoas que fazem prognósticos continuam até hoje."


    Basicamente, Peter disse que a vida real dos investimentos era muito diferente das teorias que são ensinadas no MBA. 

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    Quando vale um MBA?

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    Peter Lynch: Como ser um investidor bem sucedido

    Ele citou as qualidades pessoais necessárias para ser um investidor bem sucedido:

    "Parece que a lista de qualidades necessárias deve incluir: 

    -Paciência

    -Autoconfiança

    -Bom senso

    -TOLERÂNCIA A DOR

    -Mente aberta

    -Desapego

    -Persistência

    -Humildade

    -Flexibilidade

    -Disposição para fazer PESQUISA INDEPENDENTE

    -Disposição para ADMITIR ERROS 

    -Capacidade de IGNORAR O PÂNICO GERAL.

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    Investidor Bem Sucedido

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    Peter Lynch: A Musa financeira não vai te dar a resposta se a ação vai subir

    Peter Lynch disse: "Na verdade, Wall Street pensa igual aos gregos antigos. Os primeiros gregos costumavam se sentar por dias e debater quantos dentes têm um cavalo. Eles achavam que podiam descobrir só sentados ali, em vez de olhar direto no cavalo. Muitos investidores se sentam e debatem se uma ação vai subir, como se a musa financeira fosse lhes dar a resposta, em vez de olhar a empresa.


    Não tem jeito: quer saber se a empresa é boa e se o preço da ação vai subir? Faça uma análise detalhada da empresa, seja nos balanços, seja no fluxo de caixa, seja nos lucros, seja na governança corporativa, seja nas vendas.

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    Qual ação vai subir ou cair?

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    Quem ganha mais dinheiro: Analista Financeiro ou Tributarista?

    Normalmente, um bom analista tributário ganha mais dinheiro que um analista financeiro. Não estamos falando de salário, mas da capacidade de fazer dinheiro com dinheiro. O tributarista ou especialista de impostos ganha dinheiro tirando vantagens em:

    1) Impostos regressivos de investimentos e previdência privada.

    2) Deduções da declaração do imposto de renda

    3) Produtos com benefícios tributários: LCI, debêntures incentivadas, PGBL, LCA

    4) Compensações de imposto de renda.

    5) Créditos tributários.

    6) Antecipação de resultados e distribuição de lucros

    7) Regime tributário da empresa. Simples, Lucro presumido, lucro real, MEI

    8)  Reduzir impostos sobre vendas

    9) Testamentos e processo sucessório

    10) Depreciação e amortização

    11) Dedução de Custos das empresas

    12) Faixas e tipos de renda

    O tributarista com as economias fiscais e investindo em Tesouro Direto Selic pode ter muita vantagem em relação ao analista financeiro, que pode fazer investimentos mais arriscados e em outros produtos.

     

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    Não pague imposto a mais

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    Qual é o seu método de Investimentos? Os melhores investidores têm os seus modelos

    Henry Ford criou a primeira linha de montagem de automóveis, o que permitiu uma produção em massa e redução drástica de custos.  Esse modelo serviu de base para todas as demais indústrias no mundo. Ter um modelo que já foi testado é fundamental para o processo de investimentos, porque facilitará muito a nossa vida. 

    Warren Buffett explicou o seu método ou modelo:"Nosso método é muito simples. Nós apenas tentamos comprar empresas com fundamentos econômicos de bons a excelentes, dirigidas por pessoas honestas e capazes, e as compramos a preços razoáveis. Isso é tudo o que estou tentando fazer."

    Tenha um método e modelo para aprender sobre Finanças Pessoais.

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    Siga os modelos vencedores

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    Faculdades de administração e economia: Ensinam o complexo?

    Warren Buffett disse: "As faculdades de administração recompensam o comportamento difícil e complexo mais do que o comportamento simples, mas o comportamento simples é o mais eficaz". 

    Muitas faculdades ensinam Teoria de Markowitz, modelo de Black and Scholes, Corporate Finance, Equilíbrio de Nash, Modelo IS-LM e muitas outras coisas. Mas falta o básico de conhecimento sobre os produtos bancários, qual é o melhor investimento, qual o melhor tipo de crédito. Como conseguir um crédito no BNDES. Como renegociar ou alongar uma dívida. 

    Falta o simples. 

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    O que eu aprendo serve para alguma coisa?

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    A procura do Investimento perfeito

    No passado recente, estudos indicavam que em média a cada 10 anos ocorria uma forte crise econômica e, a cada 2 anos, acontecia uma leve correção dos mercados. Lembre-se que as grandes oportunidades de ganho surgem em momentos de uma forte crise. 

    Existem pessoas que deixam o dinheiro em um investimento mediano ou ruim, porque acham que não vale a pena perder o tempo movimentando os recursos para outros bancos e investimentos. Dizem que somente quando encontrar o investimento perfeito é que irão movimentar. Sabe qual é o problema? Difícil saber qual é o investimento perfeito. Ademais, a perfeição pode nunca chegar. E podem deixar 10 anos de ganhos melhores, o que pode equivaler a 30%, a 60% a mais do capital, dependendo do seu investimento.

    Como disse Warren Buffett: "Um amigo meu passou 20 anos procurando a mulher perfeita. Infelizmente, quando encontrou, descobriu que ela vinha procurando o homem perfeito. 

    Importante é investir de maneira consistente, com um bom retorno e por muitos anos. Quando ocorrer uma crise, estar preparado para comprar barganhas e multiplicar os ganhos.

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    Será que existe investimento perfeito?

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    Leia, entenda e faça bons contratos.

    Abílio Diniz diz que cometeu um erro primário na negociação da venda do Pão de Açucar para o Casino. "O que eu cometi naquele episódio foi um erro primário de negócio que é não fazer contrato direito"

    Agora imagine no nosso mundo mais micro, onde assinamos vários contratos com os bancos sobre crédito, sobre investimentos, sobre tarifas, sobre capitalização, consórcios e outros.

    Normalmente, nem lemos o que assinamos, e o pior, mesmo que lêssemos não entenderíamos o que está escrito. Temos que mudar esse jogo, ler, entender e não aceitar alguns tipos de contratos que apenas lesam o consumidor. 

    Warren Buffett disse: "Depois de assinar um contrato, não dá para voltar atrás, portanto, pense em tudo antes de assinar".

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    Entender os Contratos