Espaço Rock

As definições que existem sobre Educação Financeira são ruins e limitadas.

Basicamente, educação financeira é o aprendizado de finanças para você saber lidar com o seu dinheiro, seja do ponto de vista de controle de gastos, seja investimentos, seja empréstimos, seja de impostos, seja fluxo de caixa, seja direito civil, tributário e societário, seja questões contratuais, seja casamento, seja de empresas, seja de conhecimento de produtos e serviços bancários.

Muitos resumem a Educação Financeira como controle de gastos. Mas esta é uma visão pequena e limitada. 

Porque uma pessoa pode controlar os gastos e fazer um financiamento da casa e estar perdendo alguns milhões para os bancos ao longo dos anos.

Outra pessoa pode ter feito uma previdência privada no VGBL e também ter deixado alguns milhões para os bancos.

Outra não sabe administrar a empresa, o seu fluxo de caixa e quebrar a empresa.

Outra pode ter assinado um péssimo contrato e ter perdido alguns milhões.

Educação Financeira envolve:

-Saber controlar os gastos e o fluxo de caixa;

-Conhecer os diferentes produtos e serviços bancários;

-Conhecer o direito tributário, civil e societário;

-Conhecer de contabilidade;

-Conhecer de Impostos;

-Saber fazer investimentos;

-Saber fazer empréstimos;

-Escolher o melhor regime de união no casamento;

-Saber administrar a empresa;

A Rock The Bank desenvolveu uma plataforma de Educação Financeira, que aborda todos esses temas. 

a) Na Comunidade, você pode tirar todas as suas dúvidas.

https://rock.com.br/comunidade/

b) No Espaço Rock, saber o que está acontecendo no mundo e no Brasil, que pode afetar suas finanças.

https://rock.com.br/espaco-rock/

c) Em Educação Financeira, você aprenderá sobre o tema.

https://rock.com.br/educacao-financeira/

d) Em Seu banco, pesquisar taxas de produtos de crédito, fundos de investimento e previdência. Pode reclamar do banco que fez algo de errado. 

https://rock.com.br/seu-banco/

e) Em Simuladores, pode saber exatamente quanto está perdendo de dinheiro para os bancos.

https://rock.com.br/simuladores/

A plataforma Rock The Bank conta um sistema de "gamefication", quer dizer, que você ganhará a moeda digital ROCKS com sua participação. Quanto mais você participa na plataforma, mais ganha ROCKS.

Cadastre-se gratuitamente:

https://rock.com.br/users/register/

O Ranking PISA de 2018 foi divulgado e o Brasil ficou na posição número 57.

PISA (Programme for International Student Assessment) significa Programa Internacional de Avaliação de Estudantes. O Pisa oferece informações sobre o desempenho dos estudantes na faixa etária dos 15 anos. O estudo é realizado a cada 3 anos.

O Pisa avalia três domínios, que são leitura, matemática e ciência.

Na segunda posição ficou Cingapura, terceira foi Macau e quarta posição Hong Kong.

No Brasil, a partir de 2020, a Educação Financeira será uma habilidade obrigatória na grade escolar. Isso ajudará na disciplina matemática. No ranking PISA, o Brasil apresentou uma das piores performance, cuja posição foi de 70.

Porque temos tanta concentração de renda?

-Porque historicamente o Brasil apresentou taxas de juros altíssimas.

-Porque os impostos afetam mais a população de baixa renda, seja os impostos sobre produtos, seja sobre consumo.

-Porque o país não incentiva o empreendedorismo.

-Porque não existe educação financeira no Brasil.

-Porque muita riqueza é apenas transferida pela herança e não pela produção de riqueza.

-Porque o nível de investimentos é muito baixo no Brasil.

Veja a matéria no El Pais sobre o estudo de concentração de Thomas Piketty.

https://brasil.elpais.com/brasil/2017/12/13/internacional/1513193348_895757.html

John disse: "Claro, você pode dizer, compre quando estiver barato, isso é óbvio. Pode ser, mas não é assim que o mercado funciona. Quando os preços estão altos, um monte de investidores está comprando. 

Os preços estão baixos quando a demanda está baixa, os investidores saíram, as pessoas estão desencorajadas e pessimistas. 

Quando quase todo mundo está pessimista ao mesmo tempo, todo o mercado colapsa e investidores ficam de lado, sentados sobre suas carteiras. 

Sim, eles dizem "Compre na baixa, venda na alta"", mas muitos deles compram na alta e vendem na baixa.  E quando eles compram? A resposta normal: "Oras, depois que os analistas concordam que a previsão está mais favorável.""

Isso é tolice, mas é a natureza humana.

Peter Lynch cursou um dos melhores MBAs do mundo: Wharton nos EUA.

E ainda, muitos dizem que é o melhor MBA de Finanças do Mundo. Mas Peter, questionou muito o valor do MBA versus a experiência no mundo real.

"Parecia que a maioria das coisas que aprendi em Wharton, que deveria ajudá-lo a ser bem-sucedido nos investimentos, só conseguia ajudá-lo a fracassar. 

Minha desconfiança dos teóricos e pessoas que fazem prognósticos continuam até hoje."

Basicamente, Peter disse que a vida real dos investimentos era muito diferente das teorias que são ensinadas no MBA. 

Ele citou as qualidades pessoais necessárias para ser um investidor bem sucedido:

"Parece que a lista de qualidades necessárias deve incluir: 

-Paciência

-Autoconfiança

-Bom senso

-TOLERÂNCIA A DOR

-Mente aberta

-Desapego

-Persistência

-Humildade

-Flexibilidade

-Disposição para fazer PESQUISA INDEPENDENTE

-Disposição para ADMITIR ERROS 

-Capacidade de IGNORAR O PÂNICO GERAL.

Muita gente não faz o que está dizendo ou faz com pouco só para dizer que fez. 

Lembro que um diretor do banco que tinha um patrimônio de R$ 10 milhões e ele criou um produto novo de investimentos e disse que era ótimo para todo mundo. E que ele mesmo havia investido seu dinheiro.

Achei a história estranha, porque analisando bem o produto, ele era bem ruim. Finalmente o segredo foi descoberto. Descobriu-se que ele tinha investido o mínimo de R$ 50.  Somente para dizer que ele mesmo tinha investido. 

Peter Lynch disse: "Há mais de 60 mil economistas nos Estados Unidos, muitos deles voltados o tempo todo para prever recessões e taxas de juros, e se pudessem fazer isso bem 2 vezes seguidas, seriam todos milionários agora".

Muitos analistas de investimentos fazem várias estimativas e previsões. Muitas dão errado e muitas dão certo. Mas a verdade é que esses analistas não ficaram milionários pelas suas recomendações de investimento. Porque perde-se de um lado e ganha-se do outro.

Mas esses analistas gostam de se gabar dizendo que acertaram na recomendação. Cuidado com as previsões e estimativas. Até um relógio parado acerta 2 vezes no dia.

E os erros? Ninguém fala.

A grande maioria fica rico com a venda de relatórios de ações e não com seus próprios investimentos.

Recentemente, vimos muitos consultores de finanças de pessoais no Brasil fazerem parcerias com os Bancos. Dizem que irão ensinar, dizem que é para ajudar as pessoas. Dizem que escolheram tal banco, porque é o melhor banco.

Existem coisas sérias, mas a maioria é ruim para as pessoas. Por quê? Porque esses gurus fazem uma parceria financeira. Sim, eles ganham dinheiro dos bancos para falarem sobre determinados produtos.

Muito cuidado. Tem banco vendendo fundos de investimento de renda fixa e previdência privada com rentabilidades muito piores que a poupança. Cuidado.

Têm bancos vendendo fundo de ações, fundos imobiliários, debêntures e fundos multimercados com a mensagens de que é um bom momento investir, porque os juros caíram. Cuidado, porque esses produtos tem maiores riscos e maiores taxas de administração.

A conclusão é que existe muito conflito de interesse, quando um consultor, um especialista de finanças pessoais faz uma parceria com um banco e ganha dinheiro com essa parceira.

Então, está com dúvida? Pergunta para seu consultor quanto ele ganhou de dinheiro com a parceira de tal banco?

Warren Buffett dizia: "SÃO NECESSÁRIOS 20 ANOS PARA SE CONSTRUIR UMA REPUTAÇÃO E CINCO MINUTOS PARA ARRUINÁ-LA".

Temos tantos compromissos durante o dia. Temos o trabalho, temos que cuidar dos filhos, temos que cuidar da saúde, temos que cumprir deveres da casa, temos que estudar. Não existe dúvida que somos pessoas muito ocupadas. Gostaríamos de ter algumas horas a mais para conseguir fazer tudo o que queremos. 

Portanto, gastar tempo com estudo das finanças é possivelmente uma das últimas prioridades de uma pessoa. Mas o segredo é investir somente um pouco do tempo no estudo das finanças,  que pode ser uns 10 minutos por dia. Estar com as finanças em ordem, te dará liberdade, te dará escolhas e te dará muito mais tempo livre para fazer coisas que gosta e não fazer coisas que não gosta.