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    Pix atinge recorde de 73,2 milhões de transações em um dia

    Lançado em novembro de 2020, o Pix já é um dos serviços mais populares de transferências e pagamentos, superando até os clássicos serviços de DOC e TED, além de comprar no débito e crédito.

    Em 2021, foi lançado o Pix Saque e Pix Troco, onde os usuários podem sacar ou trocar dinheiro em estabelecimentos que ofereçam o recurso.

    Segundo o Banco Central, o sistema Pix, bateu um novo recorde. No dia 06/05, milhares de pessoas registradas no serviço fizeram 73.198.432 operações em um só dia.

    O recorde anterior teria ocorrido no dia 07 de abril, onde alcançou 63.504.253 operações.

    A expectativa é que os números aumentem ainda mais nos próximos meses.

    De acordo com o BC, já foram mais de 430 milhões de chaves Pix registradas ao redor do Brasil.

    Além disso, com a gratuidade das operações Pix, houve prejuízo de R$ 1,5 bilhão aos bancos Itaú, Bradesco, Banco do Brasil e Santander, referente às taxas cobradas pelas transferências.

     

    Popularidade do Pix causa prejuízo aos Bancos Foto: shutterstock

    Popularidade do Pix causa prejuízo aos Bancos

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    A taxa selic subiu de 11,75% para 12,75%

    O Banco Central subiu a taxa de juros de 11,75% para 12,75%. O Banco Central antevê como provável uma extensão do ciclo com um ajuste de menor magnitude. O mercado espera uma alta entre 0,5% e 0,75% para junho, o que levaria a selic entre 13,25% ou 13,50%.

    A curva futura de juros indica na manhã do dia 05 de maio de 2022:

    -DI Jan/2023: 13,18%;

    -DI Jan/2024: 12,74%;

    -DI Jan/2025: 12,13%;

    -DI Jan/2026: 11,96%;

    -DI Jan/2027: 11,95%;

    -DI Jan/2028: 11,97%;

    -DI Jan/2029: 12,05%;

    -DI Jan/2030: 12,01%;

    -DI Jan/2031: 12,16%;

    -DI Jan/2033: 12,18%;

    -DI Jan/2034: 12,18%;


    Quanto ao Tesouro Prefixado, temos:

    -Tesouro Prefixado 2025: 12,24%;

    -Tesouro Prefixado 2029: 12,20%;

    -Tesouro Preficado 2033 (com juros semestrais): 12,29%;

    Tesouro IPCA:

    -2026: IPCA + 5,37%;

    -2035: IPCA + 5,63%;

    -2045: IPCA + 5,63%;

    -2032 (juros semestrais): IPCA + 5,56%;

    -2040 (juros semestrais): IPCA + 5,63%;

    -2055 (juros semestrais): IPCA + 5,73%.

    Para produtos com liquidez diária (resgate a qualquer momento), destaca-se um momento ideal para diversificação de investimentos em renda fixa como Tesouro Prefixado e IPCA. 

    Bem como existem excelentes oportunidades para o CDB, LCI e LCA com taxas acima de 14% ao ano e com prazo médio e longo. Porém, estes não tem liquidez diária.

    Finalmente, destacamos a seguinte parte do Comunicado do Copom:

    “Para a próxima reunião, o Comitê antevê como provável uma extensão do ciclo com um ajuste de menor magnitude. O Comitê nota que a elevada incerteza da atual conjuntura, além do estágio avançado do ciclo de ajuste e seus impactos ainda por serem observados, demandam cautela adicional em sua atuação. O Copom enfatiza que os passos futuros da política monetária poderão ser ajustados para assegurar a convergência da inflação para suas metas, e dependerão da evolução da atividade econômica, do balanço de riscos e das projeções e expectativas de inflação para o horizonte relevante da política monetária.”

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    Capital mais difícil para Startups em 2022?

    No evento do Banco Itaú, Tech Founders Summit, Martín Escobari falou sobre as perspectivas do mercado de Venture Capital.

    Martín Escobari é head da General Atlantic na América Latina, que fez aportes de capital vencedores na XP, Gympass, Hotmart, Neon, Único e Quinto Andar. A General Atlantic possui US$ 80 bilhões em ativos de sob gestão.

    Segue os principais insights:

    -Brasil chegou atrasado para a festa dos aportes de capital;

    -Brasil participou da festa por 1 ano e meio. Enquanto mundialmente, a festa já ocorria por 4 anos;

    -Os aportes somaram US$ 15 bilhões em 2021 na América Latina, mais que a soma dos 15 anos anteriores;

    Perspectivas:

    -A festa do capital farto acabou para todo mundo;

    -Várias empresas listadas de tecnologia perderam entre 30% à 50% do valor;

    -Não é uma situação catastrófica, mas será mais difícil levantar dinheiro;

    -IPO estão parados.

    No primeiro trimestre de 2022 houve queda de 19% de investimentos em startups em comparação ao primeiro trimestre de 2021 e o maior queda percentual desde do terceiro trimestre de 2012, conforme da CB Insights.

    Outro ponto importante é o aumento da taxa de juros no Brasil, nos EUA e no mundo, que poderá provocar uma migração mais forte para ativos de renda fixa. No mundo de taxa de juros zero ou negativo, havia mais disposição para assumir mais risco.

    Portanto, é fundamental a gestão do fluxo de caixa das startups para os próximos anos, visto que o capital será mais seletivo. 

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    Acabou a festa do capital farto

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    Mastercard aumenta sua tarifa e é notificada por varejistas e atacadistas

    A Mastercard foi notificada pela Associação Brasileira de Supermercados (ABRAS) e pela Associação Brasileira dos Atacadistas de Autosserviço (ABAAS). Elas reclamaram do aumento da tarifa cobrada pela operadora.

    A ABRAS alegou que a operadora de cartões não apresentou qualquer “justificativa econômica e jurídica” plausível para o aumento da taxa.

    A ABAAS, setor atacadista que somente passou a aceitar transações com cartões de crédito e débito, ressaltou que o reajuste é “inaceitável, abusivo, exorbitante e desproporcional” e que repensará o uso da bandeira em suas vendas.

    No mês de março/22, representantes do setor de e-commerce já haviam reclamado sobre esse aumento.

    O aumento da tarifa, que ocorrerá a partir de hoje (22/04/22), será de 0,5% nas transações on-line via cartão feitas no débito, e 0,2% nas transações na função crédito.

    Provavelmente, tais custos será repassado ao bolso do consumidor.

    A Mastercard confirmou em nota ao jornal O Globo, que atualizará a taxa na data informada, "respeitando os limites estabelecidos pelo regulador" e que ela é paga "pelo adquirente ao banco do titular do cartão pelos serviços que ele fornece", não recebendo “nenhuma receita advinda de taxas de intercâmbio".

    Tal decisão favorecerá ainda mais o uso do PIX no comércio varejista e atacadista, bem como enfraquecerá o uso da Bandeira Mastercad.

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    O uso da bandeira Mastercard enfraquecerá

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    Nubank: única empresa brasileira que apareceu na lista das marcas mais influentes do mundo

    A Time divulgou os nomes do TIME100 Most Influential Companies e o Nubank foi a única empresa brasileira e latino-americana a aparecer na relação. Pelo segundo ano seguido, ele aparece como uma das marcas mais influentes do mundo.

    A fintech aparece na categoria que elenca as gigantes de vários setores da economia, denominada “Titãs”, junto das marcas: Amazon; Pfizer; UPS (logística); Alphabet; Capital One (serviços financeiros); United Airlines; Maersk (transporte e energia); Ford; IBM; Meta; Microsoft; Apple; Walmart; Nvidia; BYD CO. (carros); Disney; Netflix e National Football League (NFL).

    Ao falar sobre a escolha do Nubank, a Time ressaltou que o sistema bancário na América Latina oferece serviços caros, burocráticos e pouco acessíveis, sendo que 45% dos adultos que moram na região ainda não têm acesso a uma conta em banco.

    Em um trecho do texto, ela disse:

    “Sob o comando do CEO David Vélez, a fintech bancária disruptiva Nubank está liderando o esforço para mudar isso, tornando mais fácil do que nunca para as pessoas acessarem o sistema bancário por meio de seus dispositivos móveis”.

    Além disso, a Time lembrou que o Nubank tem apoio de investidores famosos como a Berkshire Hathaway, do bilionário Warren Buffett, tendo aumentado sua base de clientes em 62% em 2021, chegando a quase 54 milhões de pessoas.

    O texto finaliza dizendo que:

    “O Nubank também estreou no mercado de ações em dezembro por meio de um IPO de US$ 2,8 bilhões que elevou sua capitalização de mercado para mais de US$ 50 bilhões, consolidando suas credenciais como o banco digital mais valioso do mundo”.

    Lucro recorde

    Conforme o balanço financeiro, em 2021, o Nubank teve o primeiro lucro anual de sua história, registrando um lucro líquido ajustado de US$ 6,6 milhões (R$ 33 milhões pela cotação atual), revertendo o prejuízo de US$ 26,8 milhões (R$ 134 milhões) que teve em 2020.

    Após o ingresso do banco digital na Bolsa de Valores do Brasil e dos Estados Unidos, a receita da instituição foi de US$ 635,9 milhões (R$ 318 milhões) no quarto trimestre, o que significa um aumento de 214% nas bases anuais.

    Já em relação à receita anual do Nubank, ela chegou a US$ 1,7 bilhão (R$ 8,5 bilhões), um novo recorde para a companhia, aumentando 130,4% em comparação com 2020. O que também cresceu foi a Receita Média Mensal por Cliente Ativo, passando para US$ 5,6 (R$ 28), alta de 71,8%.

    Outros destaques do balanço financeiro do Nubank em 2021 foram a alta de 96% no volume de transações com cartões de débito e crédito no quarto trimestre, subindo para US$ 14,3 bilhões (R$ 71,5 bilhões), e a taxa de inadimplência de 3,5%, contra 3,6% de 2020.

    Aumento na base de clientes

    Considerando o Brasil, o México e a Colômbia, mercados nos quais o Nubank atua, somente no quarto semestre de 2021, ele adicionou 5,8 milhões de clientes, encerrando 2021 com um total de 53,9 milhões de clientes, o que significa que sua base de usuários cresceu 61,9% se comparada a dezembro do ano anterior.

    A quantidade de clientes Pequenas e Médias Empresas (PMEs) também aumentou. Em janeiro de 2021, havia na categoria 500 mil usuários. Em dezembro, tal número quase triplicou, constando 1,4 milhão de clientes.

    Mais influente e aumento da base de clientes Foto: shutterstock

    Mais influente e aumento da base de clientes

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    Receita Federal amplia isenção de Imposto de Renda na venda de imóvel

    A Receita Federal publicou uma norma que autoriza a isenção do tributo para quem utilizar os recursos para quitar, total ou parcialmente, financiamentos imobiliários contratados anteriormente.

    Assim, quem vende um imóvel passou a ter mais uma alternativa para se livrar em pagar o Imposto de Renda sobre o lucro do negócio. Para ter direito ao benefício, a quitação deve ser feita em até 180 dias após a venda do primeiro imóvel.

    Sem dúvida, mais um incentivo para o setor imobiliário e uma regra mais justa.

    A Instrução Normativa RFB nº 2.065, de 24 de fevereiro de 2022, dispõe no artigo 2º, inciso VII:

    “Art. 2º Está obrigada a apresentar a Declaração de Ajuste Anual referente ao exercício de 2022 a pessoa física residente no Brasil que, no ano-calendário de 2021:

    VII - optou pela isenção do Imposto sobre a Renda incidente sobre o ganho de capital auferido na venda de imóveis residenciais, caso o produto da venda seja aplicado na aquisição de imóveis residenciais localizados no País, no prazo de 180 (cento e oitenta) dias, contado da celebração do contrato de venda, nos termos do art. 39 da Lei nº 11.196, de 21 de novembro de 2005;”

    A Receita Federal ressaltou que o "reconhecimento da isenção foi feito com base em jurisprudência pacificada do Superior Tribunal de Justiça (STJ)".

    Como era antes

    Antes, quem vendia um imóvel pagava alíquota de 15% a 22% sobre o ganho de capital, ou seja, a diferença entre o que pagou e quanto recebeu pela venda.

    Em 2005, o governo isentou do IR sobre ganho de capital quem usasse o dinheiro, em até seis meses, para comprar novo imóvel, para estimular o setor imobiliário. Contudo, a Receita exigia que o novo contrato fosse firmado só depois da venda do primeiro imóvel para conceder o benefício, o que levou diversos contribuintes a ajuizar ação para não pagar o tributo na quitação de um imóvel financiado anteriormente.

    Para acessar a Instrução Normativa completa, acesse: https://www.in.gov.br/en/web/dou/-/instrucao-normativa-rfb-n-2.065-de-24-de-fevereiro-de-2022-382678020.

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    MEIs: atenção para prazos e detalhes do Imposto de Renda

    De acordo com dados da Receita Federal, até o início de março de 2022, estavam em atividade 13,6 milhões de MEIs no Brasil.

    Com isso, é preciso que os MEIs se atentem para o prazo e outros detalhes do Imposto de Renda 2022.

    Prazo

    O prazo para a declaração do MEI, que é a Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional (DASN-SIMEI), será até o dia 31 de maio. Ela pode ser feita no site da Receita Federal, no campo do Simples Nacional ou através do Portal do Empreendedor.

    Detalhes Importantes

    Vamos enumerar alguns detalhes importante que o MEI deve saber e observar:

    1. O MEI deve declarar as informações fiscais do Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica (CNPJ), o rendimento obtido e os impostos pagos entre janeiro e dezembro do ano de 2021.

    2. A declaração do MEI não tem nada a ver com a declaração do IRPF, sendo declarações diferentes. Assim, o MEI que, no ano de 2021, obteve rendimentos tributáveis acima de R$ 28.559,70, ou isentos acima de R$ 40.000,00, deve declarar IRPF, cujo prazo é até o dia 29 de abril.

    3. Ainda que o MEI não tenha faturado nada no ano anterior, deve fazer a declaração do MEI.

    4. Se o MEI necessitar de declarar Imposto de Renda Pessoa Física, ele deve:

    - Registrar na ficha "bens e direitos" que o empreendedor é proprietário de um CNPJ como MEI.

    - Na ficha "rendimentos isentos" deve ser declarado o lucro que a operação jurídica gerou e que foi usado para liquidar despesas pessoais.

    5. O lucro gerado na operação de MEI como renda pessoal deve ser declarado no IRPF como rendimento isento, vez que já foi tributado na declaração de IR do MEI.

    6. O preenchimento pode ser feito tanto pelo próprio empreendedor quanto por um contador.

    7. O atraso ou o esquecimento da entrega resulta em multa. Caso ela não seja paga, o CNPJ fica irregular.

    8. MEI possui CNPJ, como tal, é uma empresa como qualquer outra, a diferença está na tributação e da desnecessidade de um contador para fazer a organização fiscal.

    9. É importante para o empreendedor separar as rendas de pessoa física (PF) e pessoa jurídica (PJ) e o patrimônio de cada pessoa do empreendimento, ainda que seja em residência e sem atendimento direto ao cliente.

    Multa

    Se o empreendedor esquecer de se declarar como MEI ou a entregá-la fora do prazo, haverá multa correspondente a R$ 50 a até 20% dos impostos pagos mensalmente.

    - Se o sistema indicar “exigibilidade suspensa", significa que a multa não está vencida.

    - O CNPJ do MEI é cancelado quando, por dois anos consecutivos, não regularizar a situação. Contudo, pode reativá-lo desde que o saldo em aberto seja quitado.

    - Caso o empreendedor queira parar de operar como MEI e tenha débitos em aberto, o cadastro pode ser cancelado e as dívidas, transferidas para o Cadastro de Pessoa Física (CPF).

    Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional (DASN-SIMEI) Foto: shutterstock

    Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional (DASN-SIMEI)

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    A força da Renda Fixa

    Segundo dados da Anbima, os fundos de renda variável tiveram saques de R$ 23 bilhões no acumulado deste ano (até 15 de março). Na Bolsa, as pessoas físicas realizaram saques de R$ 16 bilhões, mas os investidores estrangeiros colocam R$ 73 bilhões.

    A renda fixa apresentou um saldo de entrada de R$ 100 bilhões do mesmo período.

    A taxa selic alcançou 11.75% ao ano e deve subir ainda mais. A selic pode atingir 13.5% ao ano, conforme os desdobramentos da inflação nos próximos meses.

    Utilize os Simuladores da Rock para comparar diferentes produtos de renda fixa e PGBL e VGBL. Os simuladores estão atualizados com Selic de 11,75% e juros longo de 12,25%.

    https://rock.com.br/simuladores/investimentos/

    https://rock.com.br/simuladores/previdencia/

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    Nubank libera conta PJ com múltiplos sócios

    A conta PJ do Nubank que até então estava disponível para empresas de apenas sócio único, agora passará a aceitar a adesão de empresas com dois ou mais sócios.

    O serviço já está disponível, por enquanto, para quem já é cliente do banco digital, seja com a conta pessoal ou cartão de crédito e atende ainda aos proprietários de pequenos negócios, registrados como MEI, EI, EIRELI e LTDA.

    Além disso, é necessário ser sócio único da empresa ou empresa com dois ou mais sócios, desde que somente um deles atue como sócio administrador, não há limites em relação ao sócio quotista.

    A solicitação da abertura da conta PJ e sua movimentação no app do Nubank somente poderá ser feita, até então, pelo sócio administrador por meio do app ou do site instituição financeira, cujos requisitos serão validados durante o processo.

    Dentre os serviços oferecidos para essa modalidade de conta, estão: cartão de crédito liberado mediante análise; cartão de débito; emissão de boleto de cobrança; aceita pagamentos por maquininhas e outras plataformas; Pix e transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco.

    Além disso, é isenta de taxa de manutenção.

    A iniciativa será ótima para administração financeira de empresas com mais de um sócio, onde o sócio administrador é quem controlará a conta, mas ao mesmo tempo, garante transparência das movimentações para os demais sócios. 

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    Selic aumentou de 10,75% para 11,75%, que pode alcançar 13,5% ao ano

    O Comitê de Política Monetária subiu a taxa selic de 10,75% para 11,75% ao ano. A expectativa é que os juros subam em ritmo de 1,00% na próxima reunião. Porém, o Banco Central deixou a janela aberta em relação ao ciclo total de aumento, devido aos desdobramentos da inflação com o conflito na Ucrânia.

    A expectativa é que os juros terminem entre 12,75% a 13,5% ao ano. 

    A curva de juros futuros subiu entre 1,00% a 1,60% desde 02 de fevereiro de 2022, que apresenta as seguintes taxas na abertura do dia 17 de março de 2022:

    -DI Janeiro 2023: 12,96%

    -DI Janeiro 2024: 12,86%

    -DI Janeiro 2025: 12,40%

    -DI Janeiro 2026: 12,25%

    -DI Janeiro 2027: 12,28%

    -DI Janeiro 2028: 12,32%

    -DI Janeiro 2029: 12,43%

    -DI Janeiro 2030: 12,45%

    -DI Janeiro 2031: 12,54%

    -DI Janeiro 2033: 12,57%

    -DI Janeiro 2034: 12,54%

    Segundo o Comunidado do Copom:

    “No cenário externo, o ambiente se deteriorou substancialmente. O conflito entre Rússia e Ucrânia levou a um aperto significativo das condições financeiras e aumento da incerteza em torno do cenário econômico mundial. Em particular, o choque de oferta decorrente do conflito tem o potencial de exacerbar as pressões inflacionárias que já vinham se acumulando tanto em economias emergentes quanto avançadas.”

    “As expectativas de inflação para 2022 e 2023 apuradas pela pesquisa Focus encontram-se em torno de 6,4% e 3,7%, respectivamente;

    No cenário de referência, com trajetória para a taxa de juros extraída da pesquisa Focus e taxa de câmbio partindo de USD/BRL 5,05*, e evoluindo segundo a paridade do poder de compra (PPC), as projeções de inflação do Copom situam-se em 7,1% para 2022 e 3,4% para 2023. Esse cenário supõe trajetória de juros que se eleva para 12,75% em 2022 e reduz-se para 8,75% a.a. em 2023. Nesse cenário, as projeções para a inflação de preços administrados são de 9,5% para 2022 e 5,9% para 2023. Adota-se a hipótese de bandeira tarifária "amarela" em dezembro de 2022 e dezembro de 2023.”

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