Um Espaço que mostra o que afeta sua Vida Financeira:
O que é sabedoria financeira?
3 coisas definem a sabedoria financeira
Primeiro: São 3 tempos: 1) Tempo dedicado: O tempo dedicado para ganhar dinheiro ou para investir. Vale a pena perder tanto tempo para fazer certos investimentos? Vale a pena trabalhar tanto para ganhar determinado salário? 2) Tempo perdido: Vale a pena não saber nada de dinheiro e perder até 25 anos com juros com os bancos? 3) Não ter tempo: tempo para você mesmo, tempo para família e amigos. Tempo para fazer o que gosta.
Segundo: A emoção negativa ou positiva. Mas principalmente, a emoção negativa que sente-se quando tem uma dívida com o banco. A emoção fora de controle quando investe em ações de empresa e sofre com as altas e baixas do mercado. Tem investimentos e dívidas que tiram o sono, provocam perda de tranquilidade e perda da paz. Será que não é melhor ter algo simples, seguro e lhe dê liberdade.
Terceiro: Risco e Retorno. Será que não está assumindo riscos demais para determinado retorno. Sabe como aumentar o retorno sem assumir mais riscos? Você não pode perder o dinheiro que juntou uma vida toda.
Recentemente, vimos muitos consultores de finanças de pessoais no Brasil fazerem parcerias com os Bancos. Dizem que irão ensinar, dizem que é para ajudar as pessoas. Dizem que escolheram tal banco, porque é o melhor banco.
Existem coisas sérias, mas a maioria é ruim para as pessoas. Por quê? Porque esses gurus fazem uma parceria financeira. Sim, eles ganham dinheiro dos bancos para falarem sobre determinados produtos.
Muito cuidado. Tem banco vendendo fundos de investimento de renda fixa e previdência privada com rentabilidades muito piores que a poupança. Cuidado.
Têm bancos vendendo fundo de ações, fundos imobiliários, debêntures e fundos multimercados com a mensagens de que é um bom momento investir, porque os juros caíram. Cuidado, porque esses produtos tem maiores riscos e maiores taxas de administração.
A conclusão é que existe muito conflito de interesse, quando um consultor, um especialista de finanças pessoais faz uma parceria com um banco e ganha dinheiro com essa parceira.
Então, está com dúvida? Pergunta para seu consultor quanto ele ganhou de dinheiro com a parceira de tal banco?
Warren Buffett dizia: "SÃO NECESSÁRIOS 20 ANOS PARA SE CONSTRUIR UMA REPUTAÇÃO E CINCO MINUTOS PARA ARRUINÁ-LA".
Cuidado com a reputação
Mais golpe. As pessoas continuam acreditar no dinheiro fácil.
G1 - Telexfree: 2 milhões de pessoas esperam há três anos pelo dinheiro - notícias em Espírito Santo
Brasileiros perdem R$ 200 milhões com golpe.
Bitcoins, pirâmide financeira e fuga para Dubai: brasileiro aplica golpe de R$ 200 milhões - Notícias - Cotidiano
Normalmente, um bom analista tributário ganha mais dinheiro que um analista financeiro. Não estamos falando de salário, mas da capacidade de fazer dinheiro com dinheiro. O tributarista ou especialista de impostos ganha dinheiro tirando vantagens em:
1) Impostos regressivos de investimentos e previdência privada.
2) Deduções da declaração do imposto de renda
3) Produtos com benefícios tributários: LCI, debêntures incentivadas, PGBL, LCA
4) Compensações de imposto de renda.
5) Créditos tributários.
6) Antecipação de resultados e distribuição de lucros
7) Regime tributário da empresa. Simples, Lucro presumido, lucro real, MEI
8) Reduzir impostos sobre vendas
9) Testamentos e processo sucessório
10) Depreciação e amortização
11) Dedução de Custos das empresas
12) Faixas e tipos de renda
O tributarista com as economias fiscais e investindo em Tesouro Direto Selic pode ter muita vantagem em relação ao analista financeiro, que pode fazer investimentos mais arriscados e em outros produtos.
Não pague imposto a mais
Temos tantos compromissos durante o dia. Temos o trabalho, temos que cuidar dos filhos, temos que cuidar da saúde, temos que cumprir deveres da casa, temos que estudar. Não existe dúvida que somos pessoas muito ocupadas. Gostaríamos de ter algumas horas a mais para conseguir fazer tudo o que queremos.
Portanto, gastar tempo com estudo das finanças é possivelmente uma das últimas prioridades de uma pessoa. Mas o segredo é investir somente um pouco do tempo no estudo das finanças, que pode ser uns 10 minutos por dia. Estar com as finanças em ordem, te dará liberdade, te dará escolhas e te dará muito mais tempo livre para fazer coisas que gosta e não fazer coisas que não gosta.
Sem tempo?
Vivemos em uma sociedade bastante materialista e focado na imagem pessoal. As compras são realizadas com o objetivo de se sentirem melhores ou impressionar os outros.
Além disso, somos constantemente bombardeados com propagandas e marketing, que mostra pessoas felizes por adquirirem coisas.
O que vale mais é seu carácter, sua personalidade e suas atitudes. Ter uma vida equlibrada e sem dívidas vale muito mais que viver na ilusão de tentar agradar a todos à sua volta.
Comprar o mundo?
Henry Ford criou a primeira linha de montagem de automóveis, o que permitiu uma produção em massa e redução drástica de custos. Esse modelo serviu de base para todas as demais indústrias no mundo. Ter um modelo que já foi testado é fundamental para o processo de investimentos, porque facilitará muito a nossa vida.
Warren Buffett explicou o seu método ou modelo:"Nosso método é muito simples. Nós apenas tentamos comprar empresas com fundamentos econômicos de bons a excelentes, dirigidas por pessoas honestas e capazes, e as compramos a preços razoáveis. Isso é tudo o que estou tentando fazer."
Tenha um método e modelo para aprender sobre Finanças Pessoais.
Siga os modelos vencedores
Muita gente segue as dicas de um consultor financeiro sobre a diversificação de investimentos, de acordo com o perfil, seja conservador, moderado ou agressivo. O que muda é a distribuição entre renda fixa, pos-fixado, renda variável e fundos multimercados. A pergunta é: será que essa é a melhor maneira de investir?
Warren Buffett disse: "Uma diversificação ampla só é requerida quando os investidores não entendem o que estão fazendo".
"A diversificação é uma proteção contra a ignorância. Faz pouquíssimo sentido para quem sabe o que esta fazendo".
Billy Rose afirmou: "Se tiver um harém com quarenta mulheres, nunca chegará a conhecer qualquer delas muito bem."
Diversificação de investimentos?
Warren Buffett disse: "As faculdades de administração recompensam o comportamento difícil e complexo mais do que o comportamento simples, mas o comportamento simples é o mais eficaz".
Muitas faculdades ensinam Teoria de Markowitz, modelo de Black and Scholes, Corporate Finance, Equilíbrio de Nash, Modelo IS-LM e muitas outras coisas. Mas falta o básico de conhecimento sobre os produtos bancários, qual é o melhor investimento, qual o melhor tipo de crédito. Como conseguir um crédito no BNDES. Como renegociar ou alongar uma dívida.
Falta o simples.
O que eu aprendo serve para alguma coisa?