Espaço Rock

Recentemente a B3 divulgou um forte crescimento de pessoas físicas na Bolsa de Valores.

O total de pessoas atingiu 1.678.754 no final de 2019.

Considera-se as pessoas que têm CPF cadastrado em cada agente de custódia (pode-se contabilizar o mesmo investidor se este possuir conta em mais de uma corretora).

O total de homens foi de 1.290.258, enquanto as mulheres somam 388.496. Portanto, as mulheres representam apenas 23,1% do total.

Vamos mudar esse cenário no Brasil?

Quem fez crédito imobiliário a 4, 5, 6, 7, 10 anos atrás, fez com taxas de aproximadamente 11% a 14% ao ano, o que são taxas elevadíssimas.

Em 2020, os bancos oferecem taxas de 7,1% a 8,5% ao ano. Uma queda bastante expressiva. 

Ademais, pode-se também procurar reduzir os prazos dos créditos imobiliários. Reduzir prazos de 30 a 35 anos para 10 a 15 anos.

Você poderá conseguir uma economia de até 76% nos juros, o que dependerá da taxa que contratou e o prazo.

Recomenda-se nesse processo realizar a Portabilidade de Crédito Imobiliário.

Como sugestão segue um passo a passo:

1) Avalie seu crédito imobiliário. A taxa de juros contratada. O valor do principal, o valor das prestações, o valor total da dívida e os juros.

2) Pesquise as taxas atuais de crédito imobiliário em:

https://rock.com.br/seu-banco/taxas/credito/todos/financiamento-casa-taxa-mercado/taxas-de-juros-de-operacoes-de-credito/taxas-pos-fixadas-referenciada-em-tr/pessoa-fisica/

3) Faça uma simulação com o valor do principal e a taxa que você pesquisou e veja quanto pode reduzir na sua dívida.

https://rock.com.br/simuladores/financiamento-casa/

4) Agora tem que ir em um novo banco para solicitar a portabilidade de crédito imobiliário. Procure reduzir taxa e prazos.

5) Uma vez aprovado o crédito, o banco fará todo o processo de portabilidade. No entanto, seu banco atual poderá realizar uma contra-proposta para manter o financiamento com juros menores.

6) Caso ocorra algum problema pode-se abrir uma reclamação contra o banco. Coloque como assunto a Portabilidade de Crédito e descreva o problema.

https://rock.com.br/seu-banco/reclamacoes/

Em Genesis 25:23: E o Senhor lhe disse: Duas nações há no seu ventre, e dois povos se dividirão das tuas entranhas, um povo será mais forte do que o outro povo, e o maior servirá o menor.

Isaque e Rebecca sabiam que Jacó seria maior que Esaú. Mas Isaque amava a Esaú, enquanto Rebecca amava a Jacó. 

Sabendo da promessa, Rebecca e Jacó enganaram e mentiram para Isaque para receber sua benção.

Deus sempre vai cumprir suas promessas. Porém, como Jacó enganou Isaque, então Labão enganou Jacó durante 21 anos:

- 7 anos de trabalho para casar com Raquel, mas foi dado Léia 

- 7 anos de trabalho para casar com Raquel

- 7 anos de trabalho dos rebanhos das ovelhas malhadas.

Conclusão: Jacó foi muito abençoado, mas teve que pagar por seu engano.

No mundo das finanças pessoais, também funciona da mesma maneira. Enriquecer com engano vai trazer consequências negativas na vida.

No ranking de reclamações divulgados pelo Banco Central referente ao quarto trimestre de 2019, mostam que as principais reclamações procedentes são:

1) Oferta ou prestação de informação a respeito de produtos e serviços de forma inadequada

Os bancos fazem muito isso ainda. Ou seja, os gerentes não passam todas as informações dos produtos e serviços. Ou a venda ou oferta é inadequada.

Se você não foi informado corretamente, você pode reclamar contra o banco.

2) Irregularidades relativas a integridade, confiabilidade, segurança, sigilo ou legitimidade das operações e serviços relacionados a cartões de crédito

3) Irregularidades relativas a integridade, confiabilidade, segurança, sigilo ou legitimidade dos serviços relacionados à operações de crédito

4) Irregularidades relativas a integridade, confiabilidade, segurança, sigilo ou legitimidade das operações e serviços, exceto as relacionadas a cartão de crédito, cartão de débito, internet banking e ATM

5) Irregularidades relativas a integridade, confiabilidade, segurança, sigilo ou legitimidade das operações e serviços disponibilizados em internet banking

Os ranking 2,3, 4 e 5 referem-se a problemas de fraude, problemas de roubo, problemas de invasão no internet banking. 

6) Débito em conta de depósito não autorizado pelo cliente

7) Restrição à realização de portabilidade de operações de crédito consignado relativas a pessoas naturais

8) Insatisfação com a resposta recebida da instituição financeira referente à reclamação registrada no BCB

9) Cobrança irregular de tarifa por serviços não contratados

Se você teve algum tipo de problema com o banco, pode fazer sua reclamação.

https://rock.com.br/seu-banco/reclamacoes/

O Banco Central divulgou o seu ranking de reclamações do quarto trimestre de 2019 (índice de reclamação):

1. PAN: 126,47

2. BMG: 68,66

3. Banrisul: 23,30

4. Santander: 22,94

5. Bradesco: 19,36

6. BB: 19,06

7. Caixa Econômica Federal: 17,19

8. Itaú: 16,85

9. Votorantim: 9,50

O índice de reclamações considera a quantidade de reclamações procedentes versus a quantidade de clientes. 

Em números absolutos o ranking ficaria (quantidade de reclamações procedentes):

1. Bradesco: 1.910

2. Caixa Econômica Federal: 1.637

3. Itaú: 1.377

4. BB: 1.267

5. Santander: 1.085

6. PAN: 564

7. BMG: 326

8. Banrisul: 115

9. Votorantim: 70

Aproveitando, faça sua reclamação aqui na Plataforma Rock The Bank. 

https://rock.com.br/seu-banco/reclamacoes/

O governo anunciou a extinção da dedução do imposto de renda dos gastos com a previdência de empregados domésticos. 

No ano passado, era possível abater até R$ 1.200 no imposto de renda.

Governo também estuda acabar com as outra deduções das despesas de saúde e educação, porém precisam passar pelo Congresso.

Prepare-se para a declaração do imposto de renda de 2020.

Temos muitos casos de recuperação judicial de grandes empresas no Brasil, cuja as dívidas ultrapassam bilhões. Portanto, tomem muito cuidado em comprar títulos privados como as debêntures e ações de empresas.

As ações da Oi chegaram a valer R$ 114,7 em 2012 e no começo de janeiro de 2020, as ações estavam ao redor de R$ 1,3. Ou seja, uma queda de 98,9%.

As ações da OSX valeram R$ 2.860 em 2010 e no começo de janeiro de 2020, estavam sendo negociadas em aproximadamente R$ 3,4. Portanto, uma queda de quase 99,9%.

Veja algumas empresas que estão em recuperação judicial e o valor das dívidas:

-Oi: R$ 64 bilhões

-Odebrecht: R$ 80 bilhões

-OAS: R$ 11 bilhões

-Sete Brasil: R$ 19,3 bilhões

-Atvos: R$ 12 bilhões

-Ecovix: R$ 8 bilhões

-Viracopos: R$ 7,5 bilhões

-PDG: R$ 6,3 bilhões

-OSX: R$ 4,6 bilhões

-UTC: R$ 3,4 bilhões

-Renova Energia: R$ 3,1 bilhões

-Wind Power Energia: R$ 3 bilhões

-Heringer: R$ 2,9 bilhões

-Avianca: R$ 2,7 bilhões

-Tonon Bioenergia: R$ 2,6 bilhões

-Abengoa: R$ 2,6 bilhões

-Grupo Bom Jesus: R$ 2,6 bilhões

-Renuka do Brasil: R$ 2,3 bilhões

-Enseada Naval: R$ 2,3 bilhões

-Sera Agroindustrial: R$ 2,1 bilhões

Fonte: Alvarez & Marsal

A CVM investiga a empresa Minas Trend por suspeita de pirâmide financeira. Os saques do dinheiro das empresas foram suspensas. Existem muitas reclamações no Reclame Aqui.

A Minas Trend vendia ganhos rápidos, que supostamente seriam alcançados com um robô de arbitragem de bitcoins.  

A CVM disse que a empresa não tem qualquer licença ou registro para operar com ofertas de investimentos financeiros seja por meio de criptomoedas ou qualquer moeda.

Existe muita fraude neste setor, muitas falsos ganhos e perdas constantes do dinheiro investido.

A operação greenfiled da Polícia Federal abriu denúncia contra 29 gestores dos fundos de pensão que administravam os planos de previdência dos funcionários do Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Vale e Petrobrás.

Estima-se os prejuízos estejam na ordem de R$ 5,5 bilhões. 

Os funcionários aposentados destas empresas foram afetados. 

Portanto, muito cuidado com os planos de previdência no Brasil. 

Os gestores são responsáveis de escolher o tipo de ativo que vai compor o portfólio do fundo. Uma das grandes perdas foi o investimento na Sete Brasil, que está em recuperação judicial.

A inflação médica de 2020 deverá ser de 15%. Esse índice é uma das referências para os reajustes dos planos de saúde. Os preços dos planos de saúde sobrem de maneira assustadora. A inflação médica foi:

Em 2015: + 18,1%

Em 2016: + 16,7%

Em 2017: + 17,2%

Em 2018: + 19%

Em 2019: +17%

Em 2020: +15%

Fonte: Aon e IBGE.

Isso significa um aumento de 158,6% em 6 anos. 

Caso seu plano de saúde esteja muito caro, você poderá realizar a portabilidade do Plano de Saúde para outro de valor inferior. O objetivo é evitar o cumprimento de novos prazos de carência.