Espaço Rock

Se você fez um financiamento de carro com alienação fiduciária, o banco pode retomar o carro se você ficar inadimplente. Poder ser apenas 3 prestações sem pagar.

Devido a garantia de alienação fiduciária, o banco tem grande facilidade para pegar o carro de volta em caso de não pagamento das prestações. 

Portanto, muito cuidado ao realizar um financiamento de carro. Análise se tem condições de pagar por todos os custos, seja de IPVA, seguro, manutenção, combustível e as prestações.

Lembrando que o valor do carro deprecia todo o ano. Então, pode ser que mesmo com a retomada do carro pelo banco, o valor não seja suficiente para pagar a dívida.

Muita gente fica assustada quando olha a taxa do Tesouro Direto Selic no site do próprio Tesouro. 'As vezes a taxa é de 0,05% e outras é negativa em -0,02%.

Muita gente pensa que só vai render 0,05% ou vai perder -0,02%. Parece isso, mas não é verdade.O Tesouro na verdade mostra um ágio ou deságio da taxa Selic. Ou seja, a taxa é a soma da taxa de juros Selic + 0,05% ou menos 0,02%. Nada mais que isso.

Em agosto de 2017, a taxa selic estava em 9,0%, portanto a rentabilidade seria a soma de 9% mais 0,05%, então temos 9,05% ao ano. No outro exemplo, seria -0,02% +9%, logo rentabilidade de 8,98%.

Tesouro Direto Selic é um ótimo investimento sem risco de flutuações de preço e pode ser resgatado a qualquer momento.

 

Com o novo Código de Processo Civil, lei 13.105/2015, a cobrança do condomínio atrasado é imediata, a partir de 30 dias de inadimplência. 

A dívida é considerada um título executivo extrajudicial.

O imóvel pode ser penhorado.

O nome pode ser incluído na lista de devedores.

O proprietário pode perder o imóvel, que é colocado em leilão judicialmente. 

Então, cuidado para não atrasar os pagamentos do condomínio.

Conforme a lei 9.514/97, no contrato de alienação fiduciária, o banco pode retomar a casa no caso de inadimplência do devedor.

Sendo que a dívida corresponde ao  saldo devedor da operação, juros convencionais, as penalidades e os demais encargos contratuais;

O banco retoma o imóvel e depois é colocado para leilão extrajudicial.

Depois que o imóvel é apreendido, somente pode-se conseguir de volta com o pagamento total da dívida antes do primeiro leilão.

No leilão, o devedor não pode participar do processo de arremate.

Os bancos devem manter as informações dos clientes, segundo a resolução 913.

Portanto, sim pode-se recuperar uma informação de 10 anos atrás. 

O processo era feito através de microfilmagem.

Você está com dificuldade de conseguir os extratos do banco?  Não consegue as informações de 5 anos atrás? O banco não passa o contrato do empréstimo? O  banco não informa as condições dos investimentos? 

Pois bem, a Resolução 3.694 (atualizada pela Resolução 4.283) do Banco Central do Brasil no seu Artigo primeiro diz:

IV - o fornecimento tempestivo ao cliente ou usuário de contratos, recibos, extratos, comprovantes e outros documentos relativos a operações e a serviços

Portanto, o banco deve informar rapidamente todas as informações solicitadas pelo cliente. Importante salientar que as informações dos clientes são armazenadas pelo Banco, segundo a Resolução 913.

Se o banco se negar a passar as informações, bem como demorar para passar as informações, você deve fazer uma reclamação no site do Banco Central do Brasil. bcb.gov.

Segundo Código Civil (Lei 10.406), pode-se não deixar herança nos seguintes casos:

 -que houverem sido autores, co-autores ou partícipes de homicídio doloso, ou tentativa deste, contra a pessoa de cuja sucessão se tratar, seu cônjuge, companheiro, ascendente ou descendente;


 - que houverem acusado caluniosamente em juízo o autor da herança ou incorrerem em crime contra a sua honra, ou de seu cônjuge ou companheiro;


 - que, por violência ou meios fraudulentos, inibirem ou obstarem o autor da herança de dispor livremente de seus bens por ato de última vontade.

O cálculo da taxa de carregamento dos PGBL e VGBL tem evoluído ao longo dos anos. Ainda bem que essa evolução é no bom sentido. As taxas de carregamento tem caído.Alguns bancos começam a fazer taxa de carregamento regressiva baseado em quanto tempo o dinheiro fica investido no  Plano de Previdência. Com isso, a taxa de carregamento incide no resgate e não no começo da operação.

Mas de qualquer forma, pagar taxa de carregamento continua sendo um abuso. Tem taxas de 4%, 3%, 2%. Mesmo taxas de 0,5% não fazem sentido, porque já ganham muito dinheiro com a taxa de administração.

Como o próprio nome diz, o fundo cambial tem como referência de rentabilidade a taxa de câmbio. Normalmente existe também a remuneração da taxa de juros em dólar, que é bastante baixa. Muita gente que investiu R$ 10 mil em fundo cambial e depois de 3 anos tem R$ 11 mil, pensa que foi um bom negócio, porque ganhou R$ 1 mil.

A verdade é que temos que comparar com um investimento sem risco como um Tesouro Direto Selic ou CDB-DI. Se no período de 3 anos o CDI subiu 33%, teriamos R$ 13,3 mil se estivesse nestes produtos. Então, deixamos de ganhar R$ 2,3 mil.

Então a mensagem é que temos sempre que comparar a possível rentabilidade do fundo cambial com um produto sem risco.

Outro problema é o risco do fundo cambial. Se o dólar subir você poderá ganhar mais que os juros do CDI. Mas se o dólar cair, você perderá o principal e deixará de ganhar juros.

A primeira sacada é que o título de capitalização não tem garantia do FGC até R$ 250 mil. Ou seja, se a empresa quebrar, perde-se todo o dinheiro.A segunda sacada é existe um risco pela má administração dos recursos da capitalização.

Mas de maneira geral existe uma boa regulação sobre o setor feita pela SUSEP, o que reduz os riscos. Mas é sempre bom consultar as empresas no site da SUSEP.