Espaço Rock

Um Espaço que mostra o que afeta sua Vida Financeira:

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    Qual Banco é mais eficiente em solucionar problemas com clientes?

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    85% dos brasileiros aprovaram o Pix

    Apesar de ter sido lançado há pouco mais de um ano pelo Banco Central (novembro/2020), o Pix já é aprovado por 85% dos brasileiros e é atualmente usado por 71% da população, segundo pesquisa divulgada pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban) que ouviu 3 mil pessoas com 18 anos ou mais em todas as regiões do Brasil, entre os dias 19 e 27 de novembro de 2021.

    Quando lançado, muitas pessoas ficaram receosas quanto à novidade, mas logo ganhou popularidade devido à facilitação de transações financeiras com o pagamento instantâneo, sendo criados memes e até música a respeito do Pix.

    Segundo a Pesquisa, a taxa de aprovação aumentou 9 pontos em 12 meses, sendo maior entre jovens.

    - Idade entre 18 e 24 anos: índice de aprovação chega a 99%;

    - Entre 25 a 44 anos: 69%;

    - 60 anos ou mais: 65%. Mas há 22% de desaprovação do Pix nesta faixa etária.

    Também foram analisadas a aprovação de acordo com a escolaridade:

    - Entre os que têm ensino médio: aprovação de 90%;

    - Ensino superior: 92%.

    Entre aqueles que possuem renda superior a cinco salários mínimos, a aprovação foi de 90%.

    Ainda se constatou que os brasileiros confiam mais no Pix oferecido pelos bancos tradicionais do que no disponibilizado pelas fintechs (32% a 18%). 32% dos brasileiros acreditam que o serviço é igualmente seguro em ambos os tipos de instituições financeiras, percentual que chega a 40% na faixa de 25 a 44 anos e a 41% entre os com nível superior. Porém, os entrevistados de 18 a 24 anos são os que mais acreditam na segurança da ferramenta nos bancos digitais (30% deles).

    No segmento de pagamentos digitais do comércio varejista, tanto físico quanto online, por exemplo, a utilização do PIX quase dobrou entre o primeiro e o segundo trimestres de 2021, de acordo com o “Estudo PIX Gmattos” divulgado pela consultoria Gmattos. Já no comércio eletrônico, a aceitação do Pix mais que dobrou. Tal evolução no uso da ferramenta tem a ver com a alta taxa de conversão que a solução dá ao e-commerce (de 60% a 90%), cujas transações com PIX, comparada com outras formas de pagamento, representam de duas a três vezes mais faturamento.

    Constatou-se ainda que o débito foi o meio de pagamento mais afetado pelo crescimento do PIX.

    O Banco Central do Brasil (BC) anunciou novos serviços para o Pix em 2022, entre eles: Pix garantido, aproximação, débito automático, off-line e internacional.

    Durante a pandemia, cerca de 40 milhões de pessoas no Brasil fizeram sua primeira transferência bancária por Pix, 14 milhões de brasileiros abriram conta bancária pela primeira vez em 2020.

    Alex Peguim, COO da Speedy.io, acredita que isso é resultado, principalmente, do Pix e do Auxílio Emergencial: “A população brasileira nunca teve acesso de forma tão barata e ágil a serviços financeiros. Hoje, temos uma rede de pagamentos mais barata, descomplicada e rápida”.

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    PIX aprovado pela maioria do brasileiros

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    Já soube do Nubank Shopping?

    Após adquirir a plataforma de pagamentos instantâneos Spin Pay, a Nubank entrou no segmento de e-commerce para oferecer a opção de comércio eletrônico no próprio aplicativo.

    Em novembro de 2021, a Nubank anunciou que estava integrando tecnologias para oferecer uma nova experiência de compra aos clientes de forma simples e vantajosa: a função Shopping, com ofertas exclusivas em categorias de produtos, cupons e descontos de até 10%.

    Até então as lojas parceiras eram: Magalu, AliExpress, Dafiti, Xiaomi, Motorola, Samsung, Via e MobCom.

    Agora, o Nubank anunciou que o seu e-commerce terá mais dez novas lojas: Netshoes, Zattini, Shopee, Nike, Centauro, Booking.com, Xbox, Playstation, Hype Games e Petlove.

    Além disso, adicionará três novas categorias: Games, Viagens e Pet.

    Para utilizar os benefícios o primeiro acesso deve ser feito direto do aplicativo do Nubank, as compras devem ser realizadas no site das lojas, mas o processo começa dentro do aplicativo Nubank, selecionando dentro do “shopping” a loja que deseja comprar para ser redirecionado para escolha do produto e efetuar a compra.

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    BC trará mais novidades no Pix em 2022

    Neste ano de 2022, o Banco Central lançará novidades no Pix. Entre as novas funcionalidades estão:

    1. Pix garantido: Permite que os pagamentos sejam parcelados e agendados por meio do Pix.

    2. Pix Internacional: O BC já tem avaliado com a Inglaterra e Itália a permissão de transferências internacionais instantâneas por meio da ferramenta.

    3. Débito automático: Poderá programar o pagamento automático com Pix de contas de consumo, como água, luz e telefone.

    4. Pix Aproximação: Pagamentos por Pix ao aproximar o celular da máquina de cartão.

    5. Pix Off-line: Ainda está em processo de avaliação, mas o recurso está sendo testado com três tecnologias.

    De acordo com Alex Peguim, COO da Speedy.io, as novidades além de levarem a uma redução de caixas eletrônicos na cidade, também acarretará maior concorrência entre os métodos de pagamento, tanto em preço quanto em oferta de serviço.

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    Prosperidade na crise: Gênesis 47:13-27

    Segundo a Bíblia, José ajuntou trigo por 7 anos para enfrentar 7 anos de crise.

    O grão de trigo é um alimento básico usado para fazer farinha e, com esta, o pão. Um dos principais alimentos na época.

    O trigo é uma semente, cuja palavra vem do latim sementis e se refere à semente do fruto ou qualquer coisa através do qual permite-se criar algo. 

    Gênesis 41:49: Assim ajuntou José muitíssimo trigo, como a areia do mar, até que cessou de contar; porquanto não havia numeração.

    Foi através das sementes que José prosperou o Egito na maior crise da época. Com as sementes:

    1) Trocou sementes por todo dinheiro do Egito e da terra de Canaã.

    2) Trocou sementes por todo animal, gado (vacas, ovelhas, cavalos, jumentos).

    3) Trocou sementes por toda terra do Egito.

    4) Trocou sementes por toda a vida (servo).

    5) Finalmente, José deu sementes para o povo em troca de 1/5 da produção.

    Tenha sementes em sua vida, que através delas virá dinheiro, gado, terra, vida e semente para gerar mais sementes.

    Uma grande empresa hoje foi uma semente no passado. Começou pequeno como uma semente, mas cresceu, floresceu e deu frutos.

    Hoje, no mundo dos negócios temos muito dinheiro disponível, mas falta encontrar boas sementes para se tornarem grandes companhias.

    Da mesma forma, Jesus disse que se tivesse fé como um grão de mostarda seria capaz de mover montanhas. Novamente, o sentido da fé como uma semente de mostarda que vai desenvolvendo até mover as montanhas.

    Portanto, para prosperar na crise, tenha muitas sementes.

    Assim como aplique a lei da semeadura em todos os aspectos da sua vida. E como diz 2º Coríntios 9:6: Que o que semeia pouco, pouco também ceifará; e o que semeia em abundância, em abundância ceifará.


    Gênesis 47:13-27

    E não havia pão em toda a terra, porque a fome era muito grave; de modo que a terra do Egito e a terra de Canaã desfaleciam por causa da fome.

    Então José recolheu todo o dinheiro que se achou na terra do Egito, e na terra de Canaã, pelo trigo que compravam; e José trouxe o dinheiro à casa de Faraó.

    Acabando-se, pois, o dinheiro da terra do Egito, e da terra de Canaã, vieram todos os egípcios a José, dizendo: Dá-nos pão; por que morreremos em tua presença porquanto o dinheiro nos falta.

    E José disse: Dai o vosso gado, e eu vo-lo darei por vosso gado, se falta o dinheiro.

    Então trouxeram o seu gado a José; e José deu-lhes pão em troca de cavalos, e das ovelhas, e das vacas e dos jumentos; e os sustentou de pão aquele ano por todo o seu gado.

    E acabado aquele ano, vieram a ele no segundo ano e disseram-lhe: Não ocultaremos ao meu senhor que o dinheiro acabou; e meu senhor possui os animais, e nenhuma outra coisa nos ficou diante de meu senhor, senão o nosso corpo e a nossa terra;

    Por que morreremos diante dos teus olhos, tanto nós como a nossa terra? Compra-nos a nós e a nossa terra por pão, e nós e a nossa terra seremos servos de Faraó; e dá-nos semente, para que vivamos, e não morramos, e a terra não se desole.

    Assim José comprou toda a terra do Egito para Faraó, porque os egípcios venderam cada um o seu campo, porquanto a fome prevaleceu sobre eles; e a terra ficou sendo de Faraó.

    E, quanto ao povo, fê-lo passar às cidades, desde uma extremidade da terra do Egito até a outra extremidade.

    Somente a terra dos sacerdotes não a comprou, porquanto os sacerdotes tinham porção de Faraó, e eles comiam a sua porção que Faraó lhes tinha dado; por isso não venderam a sua terra.

    Então disse José ao povo: Eis que hoje tenho comprado a vós e a vossa terra para Faraó; eis aí tendes semente para vós, para que semeeis a terra.

    Há de ser, porém, que das colheitas dareis o quinto a Faraó, e as quatro partes serão vossas, para semente do campo, e para o vosso mantimento, e dos que estão nas vossas casas, e para que comam vossos filhos.

    E disseram: A vida nos tens dado; achemos graça aos olhos de meu senhor, e seremos servos de Faraó.

    José, pois, estabeleceu isto por estatuto, até ao dia de hoje, sobre a terra do Egito, que Faraó tirasse o quinto; só a terra dos sacerdotes não ficou sendo de Faraó.

    Assim habitou Israel na terra do Egito, na terra de Gósen, e nela tomaram possessão, e frutificaram, e multiplicaram-se muito.

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    Sementes que Prosperam

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      Ivo Barbosa

      O processo nas nossas vidas é importante para crescimento! Admiro muito a história de José, grande ensinamento de Fé e Espera.

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    Quanto renderia por mês a bolada da Mega-Sena?

    A mega-sena da virada apresentou dois ganhadores e cada um levou R$ 189 milhões. 

    Quanto ganharia por mês se investir no Tesouro Prefixado?

    As taxas dos prefixados na data de hoje estão cotados em:

    -Vencimento 2024: 11,42%

    -Vencimento 2026: 11,17%

    -Vencimento 2031 (juros semestrais): 11,22%

    Vamos utilizar o vencimento em 2021. O ganho bruto para uma aplicação de R$ 189 milhões é de R$ 21,168 milhões por ano. Se descontarmos o Imposto de Renda de 15%, o ganho líquido seria de R$ 17,992 milhões, o que daria uma média mês de R$ 1,499 milhão.

    Importante mencionar que o Prefixado paga juros semestralmente, portanto, haveria ganho de 6 meses e o planejamento financeiro deveria seguir isso.

    CDB Liquidez diária

    Se aplicarmos os R$ 189 milhões em um CDB com liquidez diária com taxa de 9,15% ao ano (100% do CDI). Neste caso, o ganho bruto anual seria de R$ 17,293 milhões. Considerando 15% de Imposto de Renda, o ganho líquido é de R$ 14,699 milhões. Com ganho mensal líquido médio de R$ 1,224 milhão. Neste caso, podemos resgatar os juros a qualquer momento.

    Ademais, se deixar aplicado o ganho, haverá ganho de juros sobre juros, o que aumentará ainda mais o patrimônio.

    Utilize os simuladores da Rock e veja outras possibilidade de investimento:

    https://rock.com.br/simuladores/investimentos/

    Portfólio

    Com esse montante de dinheiro, o ideal seria a criação de um portólio diversificado de investimentos. Com investimentos no exterior (dolarizado), renda variável, títulos públicos IPCA e outros. Consulte seu gerente especializado neste assunto.

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    Dois mecanismos contra fraude no Pix que talvez você não conheça

    Muitos ainda não sabem, mas desde novembro/2021 o Pix implantou duas alternativas para facilitar devoluções em caso de fraude e assim aumentar a sua segurança: o Bloqueio Cautelar e o Mecanismo Especial de Devolução.

    Assim, que usa o Pix tem maiores chances de recuperar o dinheiro quando houver fraudes.

    Antes, o tratamento de situações de fraude dependia da interação bilateral das instituições envolvidas, com as alternativas, a comunicação é facilitada pela infraestrutura do Pix, que terá mais celeridade e eficiência ao bloqueio e devolução de recursos.

    Bloqueio Cautelar

    O Bloqueio Cautelar, que ocorre quando a própria instituição que detém a conta do recebedor suspeita da situação de fraude, permite que no ato do crédito na conta, a instituição efetue um bloqueio preventivo dos recursos por até 72 horas. Assim, há possibilidade da instituição realize uma análise de fraude mais robusta, aumentando a probabilidade de recuperação dos recursos pelos usuários pagadores vítimas de algum crime.

    Mecanismo Especial de Devolução

    Ocorre nos casos de fundada suspeita de fraude, sejam elas identificadas ativamente pelas próprias instituições envolvidas ou quando um usuário faz um Pix mas logo em seguida se dá conta de que foi vítima de um golpe.

     Nessa última hipótese, é preciso registrar um boletim de ocorrência e avisar imediatamente a instituição pelo canal de atendimento oficial, como SAC ou Ouvidoria, além de ter um link direto no ambiente Pix para registrar a reclamação.

    Assim, o Banco notifica a instituição que está recebendo a transferência para bloqueio dos recursos e, em sete dias, apurar se realmente houve fraude. Sendo comprovado que houve fraude, a instituição de destino da operação devolve os recursos para a do pagador, creditando o valor na conta do cliente. 

    Esse mecanismo também por ser acionado caso haja um crédito indevido por falha operacional nos sistemas da instituição envolvida.

    Porém, não é um mecanismo de chargeback (reversão de pagamento) e não se aplica quando:

    - Usuário fez um Pix por engano, por exemplo, digitando a chave errada;

    - Controvérsias comerciais entre usuários;

    - Transações com fundada suspeita de fraude em que os recursos forem destinados à conta transacional de um terceiro de boa-fé.

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    Começou a implantação da 4ª fase do Open Banking

    A última fase do Open Banking começou a ser implantada. A partir disso, dados sobre outros serviços financeiros passam a fazer parte do escopo do Open Banking, ou seja, o cliente pode autorizar o compartilhamento de suas informações sobre produtos de investimentos, previdência complementar aberta e contas-salário, seguros, operações de câmbio, entre outros, além de acessar informações sobre as características dos produtos e serviços com essa natureza disponíveis para contratação no mercado.

    Segundo o Banco Central, essa fase amplia ainda mais a possibilidade de surgimento de novas soluções para a oferta e a contração de produtos e serviços financeiros, mais integrados, personalizados e acessíveis, sempre com o consumidor no centro das decisões.

    O objetivo do Open Banking é incentivar a inovação tecnológica, promover a concorrência, aumentar a eficiência do mercado financeiro e promover a inclusão financeira. Contudo, o cliente deve se atentar com quem compartilha acesso aos dados, qual sistema ou aplicativo, vez que podem capturar muitas informações.

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    Tesouro Direto-Previdência

    Segundo o secretário do Tesouro Nacional, Paulo Valle, o Tesouro Direto lançará um título público específico para aposentadoria que se chamará Tesouro Direto-Previdência.

    O objetivo é que o papel esteja disponível em 2022.

    As principais características são:

    - Vencimento entre 30 a 40 anos;

    - Sem recebimento de juros;

    - No fim de 30 a 40 anos, o investidor recebe pagamento mensais.

    Sem dúvida, é uma excelente notícia para os investidores, visto que muitos fundos PGBLs e VGLS possuem altas taxas de administração e regras muito complexas. Muitos PGBLs e VGBLs rendem menos que o Tesouro Selic ou Pré-fixado.

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    O que mais leva um empreendedor ao fracasso?

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      Falta de planejamento

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      Não ter controle do fluxo de caixa

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      Dívidas

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      Falta de marketing

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