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O que o governo pretende com a Selic tão baixa?

Qual o motivo de tantas reduções? O que a Selic baixa implica na minha gestão financeira?

Respostas (1)
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O principal fator da redução da taxa Selic nos últimos anos foi a queda da taxa de inflação. 

Em 2015, a inflação IPCA foi de 10,67%, enquanto a taxa Selic acumulada de 2015 foi de 13.47%.

No começo deste ano, a expectativa era de uma inflação (IPCA) de 4,13% em 2020. Mas devido ao Covid-19, a estimativa em junho/2020 dos agentes econômicos está em 1,55% de inflação para o ano 2020.

 Isso permitiu o Banco Central reduzir a Selic no patamar mínimo histórico de 2,25%.

A queda da Selic a partir de 2014 está também relacionado com o processo de aprovação da reforma da previdência, o que diminuiu o risco de explosão da dívida pública.

Por outro lado, no dia de hoje (18/06/2020), a taxa de juros DI de Janeiro de 2031 está em 7,63%. Ou seja, o mercado espera que no futuro ocorra o aumento dos juros. Bem como, significa um risco fiscal maior, devido os gastos, mesmo que pontuais, com a Covid-19 e queda na arrecadação pública.

Além disso, o Governo pretende:

-Reduzir o custo dos juros da dívida pública indexada na Selic.

-Reduzir o custo dos juros das empresas que tem dívida em taxa Selic.

-Estimular a economia com juros menores (mas muitos acreditam na pouca eficácia neste momento).

-Estimular investimentos na parte real da economia (menor incentivo ao rentista de investimentos financeiros).

Os impactos nas suas finanças:

1) Para investidor: perda da renda de juros. Será necessário ter um portfólio com maior risco, por exemplo, com renda variável e fundos imobiliários (consulte seu consultor credenciado na CVM). Ademais é essencial:

-Reduzir taxa de administração de fundos.

-Fazer portabilidade de PGBL e VGBL com taxas de administração menores.

-Aumentar a rentabilidade de CDBs e LCIs.

-Diversificar o portfólio com Tesouro Direto Pré-fixado e IPCA com prazos mais longos, pois tem juros maiores.

2) Para quem tem dívida: bom momento para reduzir com os juros com o processo de portabilidade de crédito.

3) Para quem está com nome sujo: oportunidade para renegociar a dívida com maior desconto de juros.

Foto de RockTheBank

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A redução da inflação, neste caso, se deve a queda do consumo?

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Sim, queda do consumo de produtos e serviços.

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